Znate li što radi financijski savjetnik, kolika je njihova plaća i kako postati financijski savjetnik ili financijski planer?
Raditi kao financijski savjetnik u Sjedinjenim Državama vrlo je prestižan posao. A također dolazi s golemim odgovornostima. To je zato što će ljudi vjerovati vašem savjetu da investiraju i koriste svoj teško zarađeni novac. Stoga ste izravno odgovorni za financijsku dobrobit pojedinca ili svoje obitelji. Financijski savjetnik ima nekoliko uloga.
Što radi financijski savjetnik?
Kao što sam ranije spomenuo, financijski savjetnik ima ogromne odgovornosti. To je zato što imaju različite uloge, koje su prilagođene potrebama svakog klijenta.
- Financijski savjetnici procjenjuju prihode, obrasce potrošnje, stalna ulaganja, ako ih ima, i savjetuju kako maksimizirati uštede.
- Uspješan financijski savjetnik također vodi ljude kako postići kratkoročne, srednjoročne i dugoročne financijske ciljeve, kao što su hipoteke za kuću, planovi za visoko obrazovanje djece i planovi za umirovljenje, zdravstveni planovi i različite vrste ulaganja.
- Da bi to učinili, financijski savjetnici služe kao most između pojedinaca i banaka, investicijskih društava i pojedinaca.
- Izvrstan financijski savjetnik također pruža pojedinosti o tome kako politički, ekonomski i drugi vanjski scenariji mogu utjecati na nečiji novac u budućnosti.
- Uspješni i certificirani financijski savjetnici svojim klijentima pomažu u izradi personaliziranog plana štednje i ulaganja i pomažu im u ostvarivanju svojih ciljeva.
- I konačno, financijski savjetnici upravljaju štednim i investicijskim portfeljem svojih klijenata, upravljaju porezima i daju savjete kad god je to potrebno za provođenje bilo koje radnje.
S obzirom na ove uloge i odgovornosti, možete jasno razumjeti zašto je posao financijskog savjetnika respektabilna i unosna profesija. A nije ni teško postati financijski savjetnik.
Kako postati financijski savjetnik
Iako postati financijski savjetnik u Americi nije teško, postoje određene obrazovne kvalifikacije, osobne vještine i iskustvo koji su stvarno važni. Ovo su stvari koje morate učiniti da biste postali certificirani financijski planer.
Sveučilišna diploma je glavni uvjet
Diplomska diploma u bilo kojem području prvi je i najvažniji uvjet ako želite postati uspješan financijski savjetnik. Međutim, nije potrebno imati magisterij poslovne administracije (MBA) ili financijsku diplomu da biste postali financijski savjetnik, iako su vještine koje te kvalifikacije daju vrlo korisne. Mogli biste biti diplomirani student bilo koje grane bilo kojeg priznatog sveučilišta.
Pripravnički staž ili pripravnički staž u financijskoj instituciji
Zapravo, pripravnički staž nije potreban da biste postali financijski savjetnik. Međutim, ako želite postati financijski savjetnik, toplo ga preporučujem.
To je zato što će rad s velikom financijskom institucijom kao pripravnik ili pripravnik pružiti vrijedan uvid u prirodu posla.
Radit ćete uz iskusne financijske savjetnike i upoznati prave klijente. Praksa ili praksa također pomaže u razvoju društvene mreže i naučite puno o raznim planovima štednje i ulaganja na tržištu.
Izvrsne međuljudske vještine
Posao financijskog savjetnika možete usporediti s radom agenta za korisničku podršku. Oboje moraju imati posla s ljudima. Stoga su međuljudske vještine još jedan vrlo važan uvjet da biste postali financijski planer.
Uz izvrsne međuljudske vještine, trebat će vam i dobra moć uvjerenja te visoke vještine u matematici i izračunima.
Zapamtite, financijski se savjeti svode samo na novac, pa će vam trebati te velike vještine kako biste svojim klijentima pokazali koliko trebaju uložiti i kakve povrate mogu očekivati, između ostalog.
Izvrsno opće znanje
Od vitalne je važnosti da svaki financijski savjetnik ima izvrsno opće znanje ako želite biti uspješni. To je zato što ulaganja i njihov povrat mogu uvelike varirati zbog političkih i gospodarskih situacija ne samo u Sjedinjenim Državama nego i diljem svijeta.
Na primjer, sukob bilo gdje u svijetu također može utjecati na američku nacionalnu ekonomiju. Kao financijski savjetnik, izravno ste odgovorni osigurati da na portfelj klijenta ne utječu takvi čimbenici. Stoga je opće znanje od najveće važnosti.
Certifikati i licence financijskih savjetnika
Ovo je najviši uvjet da postanete certificirani financijski savjetnik u Sjedinjenim Državama. Trebat će vam certifikati koji vas kvalificiraju za financijskog savjetnika. I trebat će vam licenca za rad kao financijski savjetnik.
Zapamtite, rad kao neovisni financijski savjetnik bez odgovarajućeg certifikata i licenci može vas dovesti u ozbiljne probleme sa zakonom. Također, gotovo nijedan klijent neće tražiti vaše usluge osim ako nemate te kvalifikacije i licence.
Da biste postali uspješan financijski savjetnik, trebat će vam najmanje dva osnovna certifikata.
Jedan od njih je od Financial Industry Regulatory Authority, nevladine organizacije koju je odobrila američka vlada. FINRA ima nekoliko ispita koje ćete morati položiti prije dobivanja certifikata za financijskog savjetnika.
Druga je Komisija za vrijednosne papire i burzu (SEC) vlade Sjedinjenih Država. SEC regulira i licencira financijske savjetnike u Sjedinjenim Državama. Stoga je dobivanje vaših ovlaštenja i licenci preduvjet da postanete financijski savjetnik.
Ovlaštenje financijskih institucija
Nakon što dobijete gore navedene certifikate i licence, posljednji sljedeći uvjet je pribaviti potvrde o autorizaciji i registraciji od financijskih institucija.
Kao financijski savjetnik, možete zastupati banku, osiguravatelja ili investicijsku tvrtku samo ako oni to dopuštaju.
Općenito, većina financijskih institucija omogućit će vam rad kao financijski savjetnik ili registrirani investicijski savjetnik (RIA), ako ispunjavate njihove zahtjeve. Postoji jasna prednost da postanete RIA: dobivate provizije za svakog klijenta kojeg zaradite za financijsku instituciju.
Nakon što ispunite šest gore navedenih zahtjeva, spremni ste započeti svoju karijeru financijskog savjetnika. To je ono što morate učiniti da biste pokrenuli svoj posao.
Radi kao financijski savjetnik
Postoje dva različita načina rada kao financijski savjetnik. Prvi je kao freelancer. Drugi otvaranjem vlastite tvrtke za financijsko savjetovanje. Obje opcije su jednako dobre jer se samozaposleni također smatraju izvođačima, a ne zaposlenicima. Kako biste postali uspješan financijski planer, evo nekoliko stvari koje će vam trebati.
Opsežna društvena mrežaFinancijski savjetnici uglavnom dobivaju najviše klijenata sa svoje društvene mreže. Stoga počnite promovirati svoje usluge financijskog savjetovanja unutar svog kruga, premda u manjem obimu, za početak.
Potencijalni klijenti financijskih institucija: Nakon što postanete RIA s financijskim institucijama, one će vam pružiti kontakte od ljudi kojima su potrebni financijski savjetnici. Morat ćete samostalno slijediti ove tragove. Financijske institucije služe ovim potencijalnim klijentima jer žele da promovirate njihova rješenja za ulaganja i štednju.
Online generiranje potencijalnih kupaca: Također možete pokrenuti vlastitu web stranicu kao financijski savjetnik i oglašavati je putem društvenih mreža kao npr Facebook, Twitter, Instagram Y Pinterest. LinkedIn je također izvrstan resurs za promicanje vaših usluga pojedinačnim klijentima i tvrtkama.
Online webinari: U svjetlu pandemije Covid-19 i pravila socijalnog distanciranja, mnogi financijski savjetnici sada provode webinare za štednju i ulaganje. Oni generiraju potencijalne klijente pomoću ovog softvera za webinar i pokušavaju ih pretvoriti u kupce.
Offline seminari: Održavanje seminara izvan mreže može koštati nešto novca jer ćete platiti mjesto održavanja i publicitet događaja. Međutim, mnogi financijski planeri provode seminare uz određeno sponzorstvo financijskih institucija koje predstavljaju. Obično će financijska institucija također pružiti određenu pomoć, kao što je radna snaga, za ove seminare.
Prosječna plaća investicijskog savjetnika
Sada se možda pitate isplati li se sav trud. Bi li mi rad kao financijski savjetnik pomogao da zaradim novac?
Dakle, evo nekoliko činjenica i brojki.
Američki ured za statistiku rada određuje srednju zaradu financijskih savjetnika na 121.770 dolara godišnje, ili 42,24 dolara po satu, na temelju podataka iz 2018.
S bilo kojeg gledišta, ovo je vrlo unosan iznos novca koji neovisni financijski savjetnici mogu zaraditi. Zapravo, možete zaraditi puno više ako ste neovisni financijski savjetnik jer financijske institucije daju poticaje svakom klijentu kojeg tražite.
Opseg financijskih savjetnika u SAD-u
Posljednjih godina većina financijskih institucija svojim klijentima pruža određenu razinu besplatnih usluga financijskog savjetovanja. Međutim, oni su ograničeni na planove štednje i ulaganja koji su dostupni samo u toj financijskoj instituciji.
Osim toga, postoji trend DIY ulaganja među mlađim ulagačima, posebno milenijskom generacijom. Dostupnost besplatnih aplikacija kao što su Acorns i Robinhood, omogućujući DIY investitorima da započnu sa samo $$ 5, to je također jedan od glavnih razloga zašto ljudi ne prihvaćaju financijske savjetnike.
Samo 1 posto Amerikanaca zapravo koristi financijskog savjetnika, otkriva anketa iz studenog 2019. pod naslovom: “Investirajte u sebe”, koju je proveo kanal vijesti CNBC.
Međutim, postoji dovoljno prostora za rad kao financijski savjetnik i uspjeh, ako pogledamo projekcije Zavoda za statistiku rada. Prema BLS-u, u Sjedinjenim Državama postoji samo 271.700 financijskih savjetnika. Međutim, profesija će rasti po stopi od sedam posto svake godine do 2028.
Glavni konkurent financijskim savjetnicima dolazi iz Robo-Advisorsa ili računalnih programa banaka, financijskih institucija i drugih organizacija. Dostupni po djeliću cijene ljudskog financijskog savjetnika, ovi Robo-Savjetnici su vrlo popularna investicijska aplikacija među grupama ulagača s niskim do srednjim prihodima.
Završne misli
Iako se put do postati financijski savjetnik može činiti dugim i zahtijeva mnogo truda, prihod i prestiž čine da se sve isplati. Zapravo, financijski savjetnici mogu zaraditi mnogo više od srednje plaće, ako ulože dodatnu milju. I vi možete postati financijski savjetnik.
