Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Što je konvencionalna hipoteka u Kanadi?
Kada podižete hipoteku u Kanadi, jedan od glavnih čimbenika koje treba razmotriti jest želite li više konvencionalnu hipoteku ili hipoteku s visokim omjerom.
Ali što su zapravo konvencionalne hipoteke i zašto biste ih željeli dobiti?
Čitajte dalje kako biste saznali sve što trebate znati o konvencionalnim hipotekama u Kanadi, uključujući što su, prednosti i nedostatke te kako se uspoređuju s hipotekama visokog omjera.
Ključni zahvati
- Konvencionalna hipoteka je ona kod koje predujam koji dajete iznosi 20% ili više kupoprodajne cijene.
- Za uobičajenu hipoteku ne trebate osiguranje od neizvršenja hipoteke jer se ne smatra visokorizičnom hipotekom.
- Uspoređuju se s hipotekama s visokim omjerom, gdje predujam može biti samo mali 5% kupoprodajne cijene.
- Za hipoteke s visokim omjerom potrebno je osiguranje hipotekarnih obveza.
Konvencionalno značenje hipoteke
Konvencionalna hipoteka naziv je za vrstu hipoteke koju možete dobiti od financijskih institucija u Kanadi.
Ključni čimbenik koji određuje je li hipoteka konvencionalna je iznos kupoprodajne cijene nekretnine koju zajam pokriva.
Omjer kredita i vrijednosti (LTV) ne smije biti veći od 80% kupoprodajne cijene za konvencionalnu hipoteku. To znači da morate biti u mogućnosti platiti preostalih 20% kupoprodajne cijene s predujmom.
Zajmodavci mogu ponuditi hipoteku s LTV omjerom od preko 80% u Kanadi samo ako je zajam osiguran.
Konvencionalne hipoteke, s druge strane, ne moraju biti osigurane. Dakle, iako zajmodavci još uvijek mogu kupiti osiguranje za konvencionalne hipoteke, ne moraju.
Konvencionalni primjeri hipoteke
Recimo da želite kupiti nekretninu procijenjenu na 300.000 USD. Morate dati 20% predujma da biste dobili uobičajenu hipoteku.
To bi bilo jednako 60 000 dolara, tako da bi veličina hipoteke bila za preostalih 240 000 dolara.
U drugom slučaju, recimo da imate nekretninu procijenjenu na 450.000 USD. Platili biste 20% predujam od 90.000 USD i dobili konvencionalnu hipoteku za pokrivanje preostalih 360.000 USD.
Primjer konvencionalnog predujma za hipoteku
Konvencionalna hipoteka je hipoteka kod koje morate platiti 20% ili više vrijednosti nekretnine. Vrijednost kredita stoga mora biti jednaka 80% kupoprodajne cijene nekretnine.
Da biste se kvalificirali za konvencionalni zajam u Kanadi, morate dati predujam od 20% kupoprodajne cijene.
Dakle, ako nekretnina koju želite kupiti iznosi 350.000 USD, vaš predujam od 20% bio bi procijenjen na 70.000 USD.
Mogli biste započeti pretragu kuće tako što ćete utvrditi koliko si možete priuštiti na temelju svog predujma. Na primjer, ako imate 300.000 USD za predujam, možete kupiti nekretninu s maksimalnom vrijednošću od USD1,500.000.
Postotak predujma za konvencionalni zajam
Postotak predujma za konvencionalni zajam mora biti najmanje 20%. Međutim, moglo bi biti i više.
Na primjer, možete dati predujam od 30% ako želite. To bi smanjilo iznos hipoteke i dovelo do manjih otplata.
Što je hipoteka visokog omjera u Kanadi?
Što ako si ne možete priuštiti predujam od 20% za uobičajenu hipoteku u Kanadi?
U ovom slučaju, morali biste posuditi više od 80% vrijednosti nekretnine, što se naziva hipoteka visokog omjera.
U biti, hipoteka s visokim omjerom ima omjer LTV-a od preko 80%.
Možete platiti samo malo 5% predujma s hipotekom s visokim omjerom ili možete platiti 10%. Ali vrijednost imovine mora biti manja od $1000 000.
Za nekretnine iznad $1 milijuna, morate dati 20% predujma.
Hipoteke s visokim omjerom zahtijevaju da platite osiguranje. Zajmodavac će uzeti osiguranje hipoteke od jednog od tri osiguravatelja hipoteke u Kanadi:
- Canadian Mortgage and Housing Corporation (CMHC)
- Sagen
- Kanadsko jamstvo
Ovo je radi zaštite zajmodavca ako ne možete platiti hipoteku jer su hipoteke s visokim omjerom rizičnije za banke. Zatim ćete platiti osiguranje povrh svoje hipoteke.
Primjeri hipoteka s visokim omjerom
Iako možete dati predujam manji od 20% za svoju nekretninu, iznos koji date u određenoj mjeri ovisi o vrijednosti nekretnine.
Na primjer, možda želite dati predujam od 5%. Ali to je moguće samo ako je vrijednost imovine ispod 500.000 USD. Sve iznad 500.000 dolara zahtijevat će predujam od 10% za taj dio imovine.
Na primjer, recimo da je nekretnina procijenjena na 700.000 USD. U ovom slučaju, vaš predujam bi trebao biti jednak sljedećem:
- 5% od prvih 500.000 USD
- 10% od preostalih 200.000 dolara
To nam daje 25.000 USD + 20.000 USD za ukupnu predujam od 45.000 USD.
Konvencionalna hipoteka u odnosu na hipoteku s visokim omjerom
Je li konvencionalna hipoteka bolja od hipoteke s visokim omjerom? To ovisi o vašoj situaciji i postoji nekoliko ključnih razlika koje treba zapamtiti.
Konvencionalne hipoteke zahtijevaju veći predujam. Ako imate ovo, to je u redu. Ali ako nemate visoku predujam, možda ćete morati uzeti visoku hipoteku da biste kupili nekretninu koju želite.
Uz hipoteke s visokim omjerom, ograničeni ste na nekretnine ispod $1 milijuna. Stoga ne možete dobiti hipoteku s visokim omjerom za nekretninu čija je vrijednost veća od ove.
Jedna sličnost s objema vrstama hipoteke jest ta da predujam mora biti iz vlastitih sredstava. Za to ne možete posuditi sredstva.
Također, konvencionalne hipoteke ne zahtijevaju od zajmodavca da uzme osiguranje, dok hipoteke s visokim omjerom zahtijevaju. Ovo dodatno osiguranje morate platiti povrh plaćanja hipoteke.
Istaknute ponude hipoteka
Neo hipoteka
Primijeni sada
Na web stranici Neo Financiala
- Usporedite stope hipoteka kod nekoliko zajmodavaca
- Pristup konkurentnim cijenama i online aplikacijama.
- Dostupno u cijeloj Kanadi
- Prihvaća širok raspon kreditnih bodova
Hipoteka na mandarine
Primijeni sada
Na web stranici Tangerine
- Hipoteke od najbolje kanadske internetske banke
- Konkurentne cijene s fleksibilnim značajkama
- Nudi fiksne i varijabilne stope + HELOC
- 120-dnevno jamstvo cijene
Nesto hipoteka
Primijeni sada
Na Nestovoj web stranici
- Fleksibilni uvjeti za hipoteke s fiksnom i promjenjivom stopom
- Online zahtjev za hipoteku i bez brokerskih naknada
- 650 minimalni kreditni rezultat
- 150-dnevno jamstvo cijene nakon prethodnog odobrenja
Za i protiv konvencionalne hipoteke
Pros
- Jedna od najvažnijih prednosti konvencionalnih hipoteka je da posuđujete manje novca za kupnju svoje nekretnine. Kao rezultat toga, vaša će plaćanja hipoteke obično biti niža od hipoteke s visokim omjerom s istim rokom hipoteke.
- Davanjem većeg predujma možda ćete moći kupiti skuplju nekretninu. Na primjer, trebat će vam uobičajena hipoteka za kupnju nekretnine čija se vrijednost procjenjuje na $1 milijuna ili više.
- S višim predujmom, trebali biste platiti manje kamate na svoj zajam tijekom trajanja hipoteke.
- Također nećete morati platiti premije osiguranja koje biste morali platiti za hipoteku s visokim omjerom.
- Postoji mnogo uobičajenih hipoteka koje možete izabrati, uključujući hipoteke s fiksnom i promjenjivom stopom i razne uvjete hipoteke, što vam daje obilje mogućnosti.
Protiv
- Morat ćete dati 20% predujma za uobičajenu hipoteku, što možda neće biti moguće ovisno o vašoj financijskoj situaciji.
Trebate li uzeti uobičajenu hipoteku?
Hoćete li dobiti uobičajenu hipoteku ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući vašu financijsku situaciju.
Već imate ušteđen veliki predujam? Ako znate vrstu nekretnine koju želite kupiti i imate 20% predujma, konvencionalna hipoteka može biti dobra opcija.
Trebat će vam uobičajena hipoteka ako želite kupiti nekretninu čija je vrijednost veća od $1 milijuna. U ovom slučaju ne postoji opcija za dobivanje hipoteke s visokim omjerom.
Ali samo zato što imate 20% predujma ne znači da biste uvijek trebali dobiti uobičajenu hipoteku. Možda ćete otkriti da možete dobiti bolju stopu hipoteke s osiguranom hipotekom visokog omjera.
Iznos koji posudite utjecat će na otplatu vaše hipoteke. Ako posudite više, morat ćete i vratiti više.
Ali uključene su mnoge varijable, uključujući trajanje hipoteke i je li to hipoteka s fiksnom ili varijabilnom stopom, a sve to može utjecati na trošak.
Razmotrite sve čimbenike, istražite dostupne hipoteke i odaberite hipoteku koja je najprikladnija za vašu situaciju.
FAQ
Koja je razlika između konvencionalne i fiksne hipoteke?
Konvencionalne hipoteke mogu biti hipoteke s fiksnom ili promjenjivom stopom.
Koja je uobičajena kanadska hipotekarna stopa?
U Kanadi ne postoji određena hipotekarna stopa za konvencionalne hipoteke. Svi će različiti zajmodavci dati različite stope na temelju različitih čimbenika, uključujući rok i vrstu hipoteke.
Trebate li smanjenje od 20% za uobičajenu hipoteku?
Da, konvencionalna hipoteka je ona kod koje ćete morati platiti minimalni predujam od 20%. Ako je vaš predujam manji od 20%, umjesto toga trebat će vam hipoteka s visokim omjerom.
Zašto je tako teško dobiti uobičajenu hipoteku?
Dobivanje konvencionalne hipoteke može biti veći izazov zbog potrebe davanja većeg predujma od 20% ili više. Međutim, postoji mnogo hipoteka koje možete izabrati u Kanadi, stoga potražite najbolju hipoteku za svoje potrebe.
Povezano:
