Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Sprečavanje poslovnih prijevara: 5 pravila za sprječavanje bankovnih prijevara u 2023
Pištolji i maske su stara škola. Krađa banaka je evoluirala.
Prijevare su stare koliko i banke, a zahvaljujući online bankarstvu javljaju se u različitim oblicima. S napretkom tehnologije, sposobnost bankarskog sektora da uoči anomalije također se mora razvijati. Financijske organizacije moraju stalno biti u tijeku u borbi protiv bankovnih prijevara. Kao vlasnik tvrtke morate primijeniti tehnike za sprječavanje poslovnih prijevara kako biste bili sigurni da nećete biti uhvaćeni.
Iako je uhvatiti prijevaru izazovno s obzirom na bezbrojne nove metode koje kriminalci koriste za prijevaru poduzeća.
općenito, financijski stručnjaci savjetuje tvrtkama da unakrsno provjere svoje financijske transakcije, lokacije, alate koji se koriste, pokrenute sesije i postupke provjere autentičnosti radi prijevare. Iako je ove prijedloge jednostavnije napraviti nego provesti.
U ovom ćemo članku istražiti bankovne prijevare i zlatni pravila koja pomažu tvrtkama u sprječavanju prijevara.
Što je bankarska prijevara
Bankarska prijevara prijevarno je sredstvo prikupljanja novca ili drugih dragocjenosti od banaka ili bilo koje financijske institucije. Dok pljačke banaka uključuju milostinju, prijevare se izvode trikovima i prijevarnim taktikama.
Svaka planirana aktivnost koja prijevari financijsku instituciju općenito se smatra bankovnom prijevarom. Kada ljudi pokušaju ukrasti sredstva iz bilo koje financijske institucije, bilo na mreži ili izvan nje, čine bankovnu prijevaru.
Druga je metoda davanje lažnih informacija banci za dobivanje financijske imovine nezakonita. To uključuje namjerno varajući financijsku instituciju da dobije imovinu, gotovinu, vrijednosne papire, zajmove ili imovinu davanjem lažnih podataka ili djelujući pod izgovorom. Prijevara u bankarstvu prekršaj je službenika koji se tereti na saveznoj razini s teškim posljedicama.
Važnost otkrivanja prijevara za bankarstvo
Otkrivanje prijevare za tvrtke i bankarstvo ključno je za pomoć u prepoznavanju i sprječavanju prevaranata u pokušaju dobivanja novca ili druge financijske imovine. Uz stalni porast bankovnih prijevara, većina institucija koristi tehnike otkrivanja i sprječavanja prijevara kako bi zaštitile svoju organizaciju. Jedini cilj ovih strategija je smanjiti broj lažnih transakcija na raznim platformama i zaštititi financije kupaca.
Poboljšanje svijesti o riziku, odgovornosti i transparentnosti u bankarskom sektoru i drugim financijskim institucijama primarno je u otkrivanju prijevara. Omogućuje poduzećima da provoditi standarde koji ih štite od prijevare. Osim toga, pomaže im prepoznati prijevaru čim se dogodi, što im omogućuje učinkovito upravljanje prijevarom. Nekoliko programa za otkrivanje i sprječavanje prijevara pružaju jednostavne vodiče za sprječavanje prijevara.
Prevencija poslovnih prijevara; Načini otkrivanja transakcijske prijevare
Prevaranti usvajaju nekoliko strategija za izvođenje transakcijske prijevare. Stoga, da biste otkrili transakcijsku prijevaru, morate biti oprezni i paziti na sumnjive aktivnosti.
Evo nekoliko primjera sumnjivih transakcija na koje treba pripaziti:
- Neusklađene adrese: Usporedite adresu za dostavu s adresom za naplatu.
- Neobične narudžbe: Pazite na kupnje koje se naručuju prebrzo i djeluju automatizirano.
- Hitna dostava: Kada kupac zahtijeva hitnu dostavu svoje kupljene robe, često je riječ o prijevari.
Naučite više načina za otkrivanje transakcijske prijevare i smanjite mogućnost da postanete žrtva prevaranata i njihovih trikova.
Pet pravila za sprječavanje bankovnih prijevara
Prijevara je skupa, oduzima puno vremena, te na mnoge načine šteti tvrtkama i financijskim institucijama. Čak ni najbolje tvrtke nisu pošteđene od ožiljaka napada kibernetičkih kriminalaca. Stoga su kvalitetni sustavi za otkrivanje i sprječavanje prijevare neophodni kako biste zaštitili svoje poslovanje i stekli povjerenje svojih klijenata.
Prihvaćajući ovih pet “Zlatna pravila” pomoći će vam u sprječavanju prijevara i učiniti vaše poslovanje nedostupnim prevarantima:
Izvor
- Prihvatite umjetnu inteligenciju kao nikada prije
Odaberite banku koja prihvaća AI. Zbog bezbrojnih klijenata i transakcija s kojima se banke svakodnevno suočavaju, izazovno je i gotovo nemoguće pratiti sve njihove transakcije ljudskim putem. Tragači koje aktiviraju ljudi samo će stvoriti više problema financijskim institucijama. Također će poraziti bit usvajanja internetskog bankarstva i jednostavnih transakcija kompliciranjem procesa internetskog bankarstva. Također, sve više prevaranata nastavit će se oslobađati. Međutim, to nije slučaj s umjetnom inteligencijom. Korištenje automatiziranog sustava lako će otkriti i zaustaviti sve radnje slične prijevari i spasiti banke od kriminalaca koji žele nezakonito zaraditi pasivni prihod.
- Osigurajte da je vaša web stranica u skladu sa zakonima o kolačićima
Kolačići su dijelovi podatkovnih datoteka postavljeni za prikupljanje informacija na vašoj web stranici. Kolačići pomažu u održavanju sigurnosti transakcija i suzbijanju prijevara dok korisnici obavljaju online transakcije.
Međutim, zakoni o kolačićima zahtijevaju pristanak prije pristupa ili prikupljanja podataka od posjetitelja vaše web stranice.
Cilj je uključiti pristanak za kolačiće koji informira korisnike o tome kako koristite njihove podatke. Pristanak za kolačiće trebao bi sadržavati opciju u kojoj će korisnici pročitati politiku privatnosti. Također mora imati opcije za ograničavanje ili odbijanje kolačića.
- Pojačajte svoju sigurnost biometrijskim podacima
Neka vaši klijenti unesu skup tajnih znakova prije nego što pristupe vašem portalu za plaćanje kao odličan početak. U najmanju ruku, svaki kupac mora stvoriti račun i lozinku. Tvrtke bi čak mogle osigurati da ti korisnici postave svoje račune s jakim lozinkama prije nego što počnu koristiti internetske usluge. Može li ovo biti bolje? Apsolutno! Pružanje načina za korisnike da dodaju svoje biometrijske podatke dodaje još jedan sloj već postojećem sigurnosnom protokolu.
Obučeni hakeri će razbiti bilo koji skup tajnih znakova, bez obzira na to koliko su ti znakovi složeni. Međutim, drugačiji je slučaj kada se ide prema lažiranju nečijeg glasa. Pouzdanija metoda za borbu protiv bankovnih prijevara je korištenje biometrijskog snimanja.
- Provodite redovite revizije i preglede
Potrebna vam je stalna revizija i praćenje kako biste procijenili i potvrdili učinkovitost vašeg poslovanja i sustava kontrole vaše banke u autorskim transakcijama. Uspostavite rutinske i povremene preglede koji će vam pomoći da uočite neobičnosti. To će poboljšati strategije vaše organizacije za otkrivanje prijevara.
Nakon revizije, prosvijetlite svoje osoblje i poslovne partnere o programu. Publicitet je osobito koristan u sprječavanju prijevara unutar poduzeća. Zaposlenici će izbjegavati sudjelovanje u prijevarnim aktivnostima kada su upoznati s preventivnim mjerama.
- Potaknite zviždanje
Iako se Suspicious Activity Reporting (SAR) može činiti neobičnim, nije. Ljudi uključeni u nezakonite financijske aktivnosti, poput pranja novca, financiranja terorizma itd., bit će prisiljeni zastati kada primijete sigurnost koja će ih zviždati. Zviždači više puta su koristile financijskim institucijama u prošlosti u borbi protiv financijskih zločina. Pametno je da banke razviju program koji podržava i podržava zviždače kao sigurnosnu mjeru.
- Uvijek informirajte kupce
Kad su ljudi dobro informirani o prijevari, neće postati njezina žrtva. Kad ljudi nisu svjesni, postat će žrtve tih prevaranata i dopustiti im da se izvuku sa svojim zločinima. Stoga tvrtke moraju informirati svoje klijente o mogućnostima i opasnostima prijevare te o tome što poduzeće čini kako bi je izbjeglo.
Širenje svijesti s vremena na vrijeme će smanjiti lažne radnje kao što su ATO, bankovni transferi i povezane prijevare. Objavljivanje priopćenja za javnost najbolji je pristup kako nitko ne bi bio izostavljen.
Vrste bankovnih prijevara
Bankarske prijevare postoje u različitim oblicima. Kako dani prolaze, prevaranti razvijaju nove i inovativne načine presušivanja financijskih institucija. Neki od ovih načina prijevare svojih žrtava mogu se činiti grubima. Ali nemojte se zavaravati – ova kriminalna djela su vraški učinkovita!
Ispitajmo najčešće prijevare na bankovnim računima bez određenog redoslijeda.
Prijevara s preuzimanjem računa
Kada kibernetički kriminalac dobije pristup pojedinostima o računu žrtve kako bi ukrao novac ili podatke, to je poznato kao prijevara s preuzimanjem računa (ATO). Prevaranti koriste različite metode, uključujući krađu identiteta, zlonamjerni softver i napade čovjeka u sredini, između ostalog, kako bi dobili pristup financijskom bankovnom računu i preuzeli kontrolu nad njim. s financijski gubici i povezanim naporima za ublažavanje, ATO predstavlja značajnu opasnost za bankarske institucije i njihove klijente.
Većina metoda preuzimanja računa uključuje automatizirane skripte koje mogu sadržavati stotine korisničkih računa i vjerodajnica. Na mračnim tržištima uspješan napad mogao bi donijeti milijune dolara zarade.
Prijevara bankovnim prijenosom
Kada prevarant traži trenutnu bankovnu doznaku novca pod krinkom pouzdanog izvora—obično poslovnog partnera, rođaka ili dobavljača—čini elektroničku prijevaru. Prevarant bi često naglašavao hitnu potrebu za novcem i često tvrdio da postoji hitan slučaj kako bi emocionalno pokolebao žrtve. Žrtva brzo saznaje da nije poslala novac legitimnoj tvrtki ili pojedincu i morat će se nositi s gubitkom jer neće dobiti svoj novac natrag.
U 2021. 482 milijuna dolara izgubljenog prihoda zbog prijevare može se pripisati elektronskim prijenosima.
Prijevara s kreditom
Kriminalac prijevarom prima zajam s lažnim ili ukradenim osobnim podacima. To je čin koji se zove “prijevara s kreditom”.
Prevarant će, primjerice, otvoriti hipoteku na vaše ime (ili dobiti hipotekarni kredit) i ostaviti vas da ga otplaćujete.
Prevaranti prikupljaju osobne podatke na nekoliko načina. Oni mogu koristiti phishing prijevare kako bi dobili osobne podatke (PII). Ili će vas nagovoriti da instalirate softver koji im omogućuje pristup vašem uređaju. Međutim, s obzirom na učestalost curenja podataka posljednjih godina, dobivanje podataka o vašem računu na Dark Webu najjednostavnija je alternativa.
Da biste to izbjegli, morate osigurati da su usluge treće strane koje koristite na svojoj web stranici iu poslovanju, poput procesora plaćanja, sigurne i robusne u održavanju povjerljivosti podataka o ljudima.
Aktivno zaštitite svoju organizaciju od bankovne prijevare
Svaka poslovna i financijska institucija mora osigurati vrhunsko rješenje za otkrivanje i sprječavanje prijevara. Implementacija pristojnog sustava za otkrivanje prijevare smanjit će vjerojatnost prijevare unutar vaše organizacije. Također, brza identifikacija prijevare omogućuje bankama da izbjegnu potencijalne gubitke.
Kako bismo smanjili mogućnosti bankovne prijevare, osigurali smo neke učinkovite metode za sprječavanje prijevare s poslovnim računima. S izvrsnim programom za otkrivanje i sprječavanje prijevara sigurno ćete zaštititi svoju organizaciju od prevaranata.
