Posljednjih godina Robovi savjetnici rastu u popularnosti jer je tržište dionica poraslo, a digitalna trgovina i dalje se poboljšava. Jedan od prvih Robovih savjetnika, Private Capital, osnovan je 2009. godine, iako još dvije godine nije imao službeni početak.
Osobni kapital nudi dva glavna financijska proizvoda. Prije svega, tu je osnovni internetski osobni proizvod nadzorne ploče koji je dostupan svima i uključuje besplatne alate i analize ulaganja. Tvrtka također nudi proizvode za upravljanje bogatstvom za klijente s iznosima od 100.000 ili više dolara. Za to tvrtka naplaćuje maksimalnu naknadu 0, 89 posto godišnje za imovinu pod upravljanjem.
Bez obzira jeste li prvi započeli s ulaganjem ili ste iskusni trgovac koji želi preuzeti svoj portfelj u novom smjeru, Osobni kapital ima za svakoga ponešto, kao što ćete doznati u nastavku.
Što je privatni kapital?
Glavne proizvode osobnog kapitala koristim već nekoliko mjeseci putem web stranice tvrtke i iOS aplikacije. Većina se članaka fokusira na ovaj aspekt poslovanja, iako ću ukratko raspravljati i o ponudi upravljanja bogatstvom.
<img class = "lijeni lijeni-skriveni" data-lazy-type = "iframe" src = "http://www.groovypost.com/"Alt =" "/>
Online osobni panel
Besplatni financijski alati Privatni kapital ima mnogo oblika. To uključuje mirovinske planere i analizu troškova, investicijske provjere, planove štednje i smjernice o proračunu i novčanom toku. Da biste započeli, morate ovjeriti svoj mrežni bankovni račun koristeći korisničko ime i lozinku svakog izvora. Što više računa dodate, bolju i precizniju analizu koju Osobni kapital može pružiti koristeći svoj zadani algoritam. U idealnom slučaju trebali biste dodati svoje tekuće i štedne račune, IRA-e i portfelj mirovina te podatke o hipotekama i kreditima.
Nakon dodavanja računa, nadzorna ploča Personal Capital nudi prikaz u stvarnom vremenu kako biste mogli pratiti i upravljati cijelim financijskim životom. Podaci o vašem računu ažuriraju se jednom svake večeri, a zatim svaki put kada uđete u aplikaciju, do svaka četiri sata.
Dodavanje računa nadzornoj ploči jednostavan je postupak. No napominjem da se prijava na više računa prvi put zahtijeva više pokušaja. Međutim, nakon dovršetka početne provjere autentičnosti, sinkronizacija funkcionira kako je i obećano.
transakcija
Kada se dodaju sinkronizirane transakcije računa, možete ih precizirati dodavanjem kategorija i opisa. Možete dodati i oznake i slike. Osobni kapital ubuduće koristi ove informacije za bolji pregled i usklađivanje budućih transakcija za registraciju. Na primjer, ako klasificirate ciljne transakcije kao hrana, buduće transakcije također će uključivati tu razliku. Općenito, ova vrsta informacija koristi se za pružanje proračunskih informacija i informacija i saznanja o novčanom toku.
A sigurnost?
Uneseni podaci šifriraju se pomoću AES-256 s višeslojnim upravljanjem ključevima, uključujući upotrebu ključeva i soli specifičnih za korisnika. Prije nego što pristupite podacima na drugim uređajima, prvo se morate ovjeriti automatskim telefonskim pozivima, e-poštom ili SMS-om. Za dodatnu staničnu zaštitu možete koristiti ID Toca ili ID Caras na iOS uređajima i određene PIN-ove mobilnih uređaja na Androidu.
Novčani tok i proračun
U odjeljku Novčani tok vidjet ćete detalje odakle je vaš novac došao i kako se novac trošio po kategorijama. Vidjet ćete i kako se vaši prihodi i rashodi uspoređuju s prethodnim mjesecem. Bušenje je transakcija za svaku skupinu. Citat sažima sva vaša mjesečna plaćanja prema vrsti i omogućuje vam filtriranje po računu. Opis i kategoriju svake transakcije možete lako prilagoditi na webu ili putem aplikacije Personal Capital. Kao bonus možete povezati i svoje kreditne kartice, zajmove i hipotekarne račune kako biste pregledali račune, iako je ta značajka ograničena samo na web.
Mirovini
S urođenim stručnjacima za umirovljenje, osobni kapital nudi informacije o tome hoćete li imati dovoljno sredstava kasnije. Da biste osigurali ovu procjenu, algoritam koji koristi podatke o vašem računu u stvarnom vremenu dopunjuje se predviđenim ciljevima prihoda i rashoda.
Na primjer, možda želite vidjeti što bi kupovina novog vozila ili kuće za odmor mogla učiniti za vaš plan ili kako bi primanje nasljedstva moglo promijeniti vaš budući prihod. Planeri koriste te podatke kako bi pružili više informacija o tome biste li se mogli suočiti s višim porezima u slučaju određenih situacija ili ako dođe do gospodarskog usporavanja. Te se informacije često mijenjaju ovisno o podacima i svrsi vašeg tekućeg računa. Postoji i kalkulator troškova mirovina koji vam pokazuje što biste mogli potrošiti do odlaska u mirovinu za svoje mirovinske isplate.
Tražite li još? Osobni kapital nudi i besplatne telefonske konzultacije kako bi vam pomogao da stvorite personalizirane strategije ulaganja.
Investicijska inspekcija
Pomoću alata za provjeru ulaganja privatnog kapitala možete dobiti bolju predodžbu o tome ulažete li u pravu klasu imovine i tvrtke na temelju vaše dobi, averzije prema riziku, budućih izdvajanja i povijesnih podataka. Također naglašava troškove koje svake godine trošite na svom investicionom računu i kako će se ti troškovi udvostručiti u narednim godinama. Osobni kapital preporučuje posebna izdvajanja za vaše buduće ulaganje.
Planer uštede
Nitko ne voli imati obvezu, ali to je dio života. Uz obveze postoje troškovi povezani s držanjem duga. S alatom za planiranje osobnih ušteda kapitala imat ćete bolju predodžbu o tome koliko će vremena trebati da se isplati vaš dug i koliko će to koštati. Planeri također uključuju alate za financiranje u slučaju nužde, tako da znate koliko možete uštedjeti za neplanirane događaje poput otpuštanja.
Planer osobne uštede kapitala dostupan je samo na webu.
Blog dnevnog kapitala
Kao besplatni privatni kapital korisnik, imate i pristup dnevnom blogu kapitala tvrtke. Odavde možete pristupiti besplatnim člancima o najnovijim financijskim vijestima, od Wall Streeta do Main Streeta. Popis članaka i dalje raste s novim sadržajem koji se objavljuje svaki tjedan. Ovo je još jedan koristan alat koji će vam pomoći da bolje upravljate novcem.
Upravljanje bogatstvom
Za one sa 100.000 ili više dolara na raspolaganju za ulaganje, Osobni kapital nudi dodatne usluge koje uključuju program upravljanja bogatstvom. Usluge uključuju pristup članovima tvrtke financijskog savjetodavnog tima, savjetodavni savjetnik 401k, pristup 24 / call7 i usluge prioriteta podrške. Tvrtka također nudi porezno i obrazovno planiranje i još mnogo toga.
Ako dopustite privatnom kapitalu da upravlja vašim novcem, on vam naplaćuje naknadu 0.89 posto do $ 1 prvi milijun je taj postotak pao na taj minimum 0, 49 posto u fondovima od 10 milijuna dolara ili više. Do danas, Osobni kapital raspolaže s više od 10 milijardi dolara imovine u upravljanju.
Dno crta
Financijski stručnjaci koji su pregledali rješenje za upravljanje bogatstvom osobnog kapitala dali su tvrtki najveću vrijednost, iako su je mnogi kritizirali zbog minimalnog računa od 100.000 dolara. Tvrtka je dobila najviše pohvala za besplatne alate koje nudi svima s računalom ili mobilnim uređajem.
Nerd Wallet rekao je: "Cijena privatnog kapitala je u velikoj mjeri, ali svatko može koristiti moćan besplatan alat."
Više od samo ovisnika o ulagaču, postoje samo priznanja: „Besplatan, jednostavan za korištenje osobni financijski softver koji sinkronizira sve vaše račune na jednom mjestu. Osobni kapital stvara sažetak vaših troškova, neto vrijednosti, i što je najvažnije, vašeg portfelja ulaganja. Upsell je usluga upravljanja imovinom. "
Konačno, novac ispod 30 objašnjava: "Nabavite informacije o ulaganju na razini Wall Streeta i cijenite svoj profit pomoću ove moćne (i besplatne) aplikacije."
Planiram nastaviti koristiti osobnu nadzornu ploču u narednim mjesecima i godinama. S vremenom bih čak mogao razmisliti o tome da mu dopustim da uloži dio moje mirovine. Moje dosadašnje iskustvo pozitivno je s aplikacijom i internetskom stranicom Private Capital. Oboje postaju moji omiljeni alati za financijsko upravljanje. Oba su jednostavna za upotrebu, informativna su i da, korisna. Jedva čekam da vidim gdje tvrtka ide.
Za više informacija o privatnom kapitalu posjetite web stranicu.
