Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Najjeftinija opcija obrade kreditne kartice za mala poduzeća – Stripe vs Paypal vs Authorize.Net
Ako tražite prihvatiti kreditne kartice za svoju online trgovinuvjerojatno razmišljate o jednom od velike tri, Paypal, Authorize.net i Stripe.
Ali problem s odabirom između ovih opcija plaćanja je taj svi 3 usluge izgledaju slično na površini.
Prvo, svi oni nude iste početne cijene s a transakcijska naknada od 2.9% + 0,30 USD. I drugo, svi oni tvrde da pružaju “snažnu integraciju s vodećim pružateljima košarica za kupnju” za tvrtke svih veličina.
Zapravo, ako pogledate prodajne stranice za sve 3 usluge, svi glase gotovo isto s izuzetkom da Stripe ne naplaćuje mjesečnu naknadu.
Ali evo u čemu je stvar.
Nakon što vaša trgovina ima pristojan volumen transakcija, stope transakcija dramatično se mijenjaju a niti jedna od tih stopa nije nigdje dokumentirana. Zapravo, često morate sami dogovorite cijene.
Da dodatno zamute vodu, usluge poput Paypala to često čine više opcija za odabir koji se svi ponašaju drugačije.
Dakle, danas ću objasniti jednostavnim jezikom što postavlja ove 3 procesori plaćanja međusobno odvojeni.
Osim toga, reći ću vam koje sam stope mogao ispregovarati sa svakom od ovih usluga i gdje su odsječne točke.
Uzmi moj Free Mini tečaj o tome kako pokrenuti uspješnu e-trgovinu
Ako ste zainteresirani za pokretanje e-trgovine, sastavljam a sveobuhvatan paket resursa to će vam pomoći pokrenuti vlastitu online trgovinu od potpune nule. Svakako ga zgrabite prije odlaska!
Razlika između Paypal Standard, Paypal Checkout, Paypal Advanced i Paypal Payments Pro
Upravo sada, Paypal sada nudi 4 različiti izbori za prihvaćanje kreditnih kartica na vašoj stranici.
- Paypal Standard – Free za sve trgovce
- Paypal naplata – Free za sve trgovce
- Paypal Advanced – $5/mjesec
- Paypal Payments Pro – 30 dolara mjesečno
Nažalost, nije baš intuitivno koji biste trebali odabrati i koje su prednosti svakog od njih. Stoga ću početi od sažimajući Paypal’s 4 ponude ispod.
Paypal Standard
Paypal standard je potpuno free naplaćuje i omogućuje vam da prihvaćaju i kreditne kartice i Paypal s vašom online trgovinom. Međutim, postoje 2 glavni nedostaci uz Paypal Standard.
Za jednu stvar, Paypal Standard ne dopušta kupcu da završi naplatu na vašoj web stranici. Umjesto toga, kupac je odveden na Paypalovu stranicu gdje oni će biti pod jakim utjecajem da naprave Paypal račun platiti svoju robu.
Jer kupac mora napustiti vašu web stranicuvelika će stopa kupaca u potpunosti odustati od kupnje.
I da stvari budu gore, Paypal to ne čini očiglednim kako platiti kreditnom karticom nakon što dođete na njihovu stranicu.
Gornja slika pokazuje što kupac vidi kada naplaćuje koristeći Paypal Standard. Kao što možete reći, nije jasno kako platiti kreditnom karticom.
Morate kliknuti na gumb “Nemam PayPal račun” kako biste bili preusmjereni na obrazac gdje možete unijeti podatke o svojoj kreditnoj kartici. Sve u svemu, jamčim da ćete na ovaj način izgubiti mnogo potencijalnih kupaca.
Kao rezultat toga, Paypal Standard nije dobro rješenje za kreditnu karticu za e-trgovinu.
Jedina prednost je što je free.
Paypal naplata
Paypal Checkout je također potpuno free naplaćuje i omogućuje korisniku plaćanje kreditnom karticom i Paypalom. Zapravo i jest više-manje identičan Paypal Standardu osim jedne vrlo važne osobine.
Paypal Checkout vam omogućuje uvezite informacije o kupcu izravno u svoju košaricu tako da ne moraju ispunjavati nikakve obrasce.
Evo kako tok izgleda.
Kupcu se nudi mogućnost plaćanja putem Paypal Checkout-a.
Kada kliknu gumb Paypal, odvode se na Paypalovu web stranicu. Baš kao i Paypal Standard, opcija plaćanja kreditnom karticom nije previše istaknuta.
Ako kupac ima Paypal račun, sve njegove informacije o adresi u evidenciji Paypala su čarobno uvezen u vašu košaricu. Također imaju mogućnost pohranjuju kolačić u svoj preglednik putem Paypal One Touch tako da se nikada više ne moraju prijaviti za plaćanje putem Paypala.
Sljedeća fotografija ilustrira tok Paypal Checkout-a u mojoj online trgovini nakon što se korisnik prijavi.
Kao što vidite, kupac je samo jedan klik od dovršetka kupnje i ne moraju se ispunjavati nikakvi obrasci. Zapravo, ovo je primarna prednost Paypal Checkouta i čini Paypal Standard zastarjelim.
Paypal Payments Pro
S druge strane spektra, Paypal također nudi vrhunski proizvod za plaćanje koji se zove Payments Pro. Uz pro verziju Paypala, možete obrađivati kreditne kartice izravno na svojoj web stranici.
Osim toga, imate pristup a virtualni terminal u kojem možete obrađivati i telefonske narudžbe. Paypal Pro troškovi 30 dolara mjesečno i nudi cjelovito rješenje za sve vaše potrebe obrade kreditnih kartica.
Međutim, jedan veliki nedostatak je da, budući da prihvaćate kreditne kartice na vlastitom poslužitelju, morate se nositi s PCI usklađenost.
Što je PCI usklađenost?
PCI usklađenost je skup standarda koje je donijela zajednica kreditnih kartica kako bi osigurala da su sve transakcije kreditnim karticama sigurne.
Kako bi vaša online trgovina bila usklađena s PCI standardom, morate slijediti niz smjernica kako bismo obradili kreditne kartice na vašoj web stranici ili se suočite s kaznama ili kaznama koje je odredio procesor vaše kreditne kartice.
Iskreno govoreći, usklađivanje s PCI standardom nije tako velika stvar, ali jezik koji se koristi u dokumentaciji o PCI usklađenosti prava je noćna mora za čitanje i prolaz kroz njega.
Zapravo, to je kao da čitate pravni dokument. Zbog toga su mnogi novi poduzetnici često zbunjen i uplašen cijelim procesom.
Ali bez obzira na to, ako koristite Paypal Pro u svojoj online trgovini, transakcija plaćanja je besprijekorna.
Kao što možete vidjeti gore, obrada kreditnih kartica dobro je uklopljena u moju web stranicu. Kupcu se čini kao da se sve obrađuje izvorno u mojoj trgovini.
Paypal Advanced
Paypal Advanced je a hibridno rješenje između Paypal Payments Pro i Paypal Standard/Checkout. Poput Paypal Payments Pro, korisnik može obraditi svoje plaćanje kreditnom karticom online bez napuštanja vaše web stranice.
Ali za razliku od Paypal Payments Pro, podaci o kreditnoj kartici ne obrađuju se na vašem poslužitelju već na Paypalovom. Kao rezultat s Paypal Advanced, ne morate brinuti o usklađenosti s PCI standardom.
Dakle, kako to radi? Kako kupac može i dalje biti na vašoj web stranici, ali ne koristiti vaš poslužitelj za obradu i prijenos svoje uplate?
Odgovor je taj Paypal Advanced koristi iframeove za obradu plaćanja.
Ako niste tehničar, iframe je u osnovi a dio vaše web stranice koji se nalazi negdje drugdje. Dakle, kada se kupac odjavljuje iz vaše internetske trgovine, sve na vašoj web stranici bit će smješteno na vašoj web stranici osim polja obrasca kreditne kartice.
Ispod je snimka zaslona kako izgleda obrazac kreditne kartice koji se nalazi na poslužiteljima PayPal-a.
Sve što vidite u okviru iznad ne može se promijeniti. Međutim, uz određenu količinu rada, često možete uklopiti okvir s ostatkom vaše web stranice.
Paypal Advanced uopće ne oglašava previše i većina ljudi ne zna za njega. Ali košta samo $5 na mjesec.
Prednosti i nedostaci Paypal Advanced vs Paypal Payments Pro vs Paypal Checkout
Budući da je kupac uklonjen s vaše stranice, Paypal Checkout i Paypal Standard nisu dobra rješenja za prihvaćanje kreditnih kartica online.
Kao rezultat toga, vaša odluka se svodi na Paypal Pro ili Paypal Advanceda oba nose mjesečnu naknadu od 30 USD i 30 USD5 odnosno.
Ali ima li smisla plaćati 30 USD mjesečno za Paypal Payments Pro kada Paypal Advanced iznosi samo USD5?
Evo nekih od nedostaci Paypal Advanced u usporedbi s Paypal Payments Pro.
- Ne možete prilagoditi način na koji obrazac kreditne kartice izgleda na vašoj stranici. Budući da su polja kreditne kartice smještena na Paypalovim poslužiteljima, svoju stranicu za naplatu uglavnom morate prilagoditi obrascu njihove kreditne kartice kako bi izgledala dobro
- Nemate pristup virtualnom terminalu – Virtualni terminal omogućuje vam ručnu obradu plaćanja kreditnom karticom što je korisno kada narudžbe primate telefonom ili kada morate provesti posebnu transakciju
Najveća prednost Paypal Advanceda je cijena, činjenica da ne morate brinuti o usklađenosti s PCI standardom i mogućnost obrade kreditnih kartica izravno u vašoj trgovini, a da kupac ne mora napustiti vašu web stranicu.
Ovlasti.Net
Authorize.net je tradicionalni, staroškolsko rješenje pristupnika kreditnih kartica koji postoji već desetljećima. Ako se pokušate prijaviti za Authorize.net, vidjet ćete da postoje mnogo različitih prodavača koji će vam navesti potpuno različite stope.
Zapravo, to je kao da kupujete osiguranje.
Morate pronaći pružatelja usluga koji vam se sviđa, a zatim pregovarajte o nižim stopama na temelju vašeg volumena. Ako ste potpuno nova trgovina, vjerojatno ćete na kraju platiti 30 USD mjesečno uz stopu od 2.9%.
Međutim, nakon što postignete pristojan volumen transakcija, možete dramatično spustiti svoje stope na fiksnu stopu iznad razmjene. Ova transakcijska stopa je inače poznata kao Interchange Plus.
Što je Interchange Plus?
Interchange rate je trošak koji vašem pružatelju usluga trgovca naplaćuju VISA i MasterCard.
Interchange Plus znači da će vaš pružatelj računa trgovca proslijediti ono što im se naplati putem razmjene plus maržu za njihove usluge. Ova se marža naplaćuje po transakciji kao i postotna naknada.
Kao rezultat toga, stopa transakcije Interchange Plus ima tendenciju da bude mnogo stabilnija i općenito je takva niži od svega što možete dobiti s Paypalom i Stripeom.
Pruga
Pruga je vjerojatno najjeftiniji i najlakši način za početak s vašom e-trgovinom. Podržava ga praktički svaka platforma za e-trgovinu ne nosi mjesečnu naknadu.
I ne samo to, nego često možete dobiti odobrenje za nekoliko minuta i odmah počnite s obradom kreditnih kartica!
Glavni nedostatak Stripea je to što je njihov o cijenama se uglavnom ne može pregovarati dok ne budete mogli dosljedno obrađivati najmanje 80 tisuća dolara mjesečno.
Čak i kada postignete te razine, ugovorene stope često su reda veličine 2.3% što je još uvijek više od onoga što možete dobiti s Paypalom i Authorize.net.
Ako obrađujete više od 50K mjesečno – najjeftinije rješenje je…
Kao prvo, Pruge nikada neće biti najbolja ponuda osim ako obrađujete vrlo mali volumen od $$$ mjesečno. Kao rezultat toga, vaš najbolji izbor za obradu plaćanja bit će jedno ili drugo Paypal Advanced, Paypal Pro ili Authorize.net.
Tipični Authorize.net trgovački račun i gateway će vas pokrenuti između 20-30 dolara mjesečno. Ali velika je prednost što će vam Authorize.net dati super niska stopa transakcija.
Na primjer, eMerchant, Authorize.net procesor kreditnih kartica koji preporučujem, omogućit će vam obradu kreditnih kartica na flat rate iznad razmjene nakon što prijeđete 10 tisuća USD mjesečno.
Točna stopa ovisi o vašem volumenu, ali ako obrađujete više od 50 tisuća USD mjesečno, možete očekivati da ćete platiti bilo gdje između 2.0-2.3% u prosjeku transakcijskih naknada za Visa i Mastercard.
Cijene za prihvaćanje American Expressa navedene su na poredak od 2.5%. Debitne kartice su najniže oko .5%.
Razlog zašto je stopa raspon, a ne fiksni broj je zato što različite nagradne kartice dobivaju različite cijene na razmjeni. (Točan razlog je izvan opsega ovog posta)
Što se tiče Paypala, stopa obrade vaše kreditne kartice od 50 tisuća USD mjesečno bila bi a fiksni 2.2% za Visa/Mastercard i 3.5% za American Express.
Hajdemo malo izračunati, hoćemo li?
eMerchant naplaćuje 30 USD mjesečne naknade i pretpostavimo da možete dobiti prosječna stopa od 20,15% za Visa/Mastercard plaćanja.
Paypal Advanced košta $5/mjesec i razlika u mjesečnom trošku u usporedbi s eMerchantom iznosi 25 USD.
Zbog obrade kreditnih kartica razlika u stopi je 0,05%prijelomna točka između Paypal Advanced i eMerchanta je 50 000 USD mjesečno.
Kao rezultat, eMerchant će biti jeftiniji od Paypal Advanced (i Paypal Pro) u količinama većim od 50.000 USD mjesečno.
Međutim, postoje neki drugi čimbenici koje treba uzeti u obzir.
Uz Authorize.net, morate nabaviti svoj poslužitelj skenirani na tromjesečnoj osnovi radi usklađenosti s PCI. Iako su ovi skenovi freeto je još uvijek nešto dodatno s čime ćete se morati pozabaviti.
Ako prihvaćate mnogo plaćanja American ExpressomAuthorize.net će gotovo uvijek biti jeftiniji.
Isto vrijedi i za Visa/Mastercard debitne kartice. Dok Paypal i dalje naplaćuje 2.2% za debitnu karticu, platit ćeš samo .5% s Authorize.net.
Ako obrađujete između 10K i 50K/mjesečno – najjeftinije rješenje je…
Na ovom volumenu Stripe će i dalje biti najskuplje rješenje budući da ne možete pregovarati o cijenama. Kao rezultat toga, vaše najjeftinije rješenje je bilo koje Paypal Advanced/Pro ili Authorize.net.
Međutim, u rasponu obrade od 10-50K/mjesečno, voda je malo mutnija jer ovisi o vašoj sposobnosti pregovaranja.
Anegdotalno, s Paypalom možete pregovarati o cijenama njihovih kreditnih kartica do 2.2% čim obradite više od 10K mjesečno.
Međutim, s Authorize.net nije jasno što možete dobiti. U ovom izdanju vidio sam citate s Authorize.net u rasponu od .4-.6% iznad čvorišta što radi otprilike 2.3%-2.5%.
Vaša će kilometraža varirati, ali to implicira Paypal Advanced i Paypal Pro bit će jeftiniji pri ovoj količini.
S druge strane, koristeći Paypal ima neke velike nedostatke što opisujem u svom članku u nastavku.
Zašto Paypal zamrzava ili ograničava račune i kako spriječiti da se to vama dogodi
Ali općenito, i Paypal Advanced i Paypal Pro izvrsne su opcije nakon što obradite više od 10.000 USD mjesečno.
Ako obrađujete manje od 10K mjesečno – najjeftinije rješenje je…
Za količine obrade kreditnih kartica ispod 10K mjesečno, vaši će troškovi biti uglavnom dominira fiksna mjesečna naknada za obradu. A budući da Stripe ne naplaćuje nikakve mjesečne naknade, bit će najjeftiniji.
Kao rezultat toga, ako ste potpuno nova e-trgovina, Sa Stripeom kao primarnim procesorom plaćanja nije pametno.
Međutim, vode postaju malo mutnije kada počnete zarađivati oko 7500 USD mjesečno.
Uz Authorize.net i Paypal ponekad možete pregovarati o cijenama do 2.5% nakon što premašite volumen od 5 tisuća USD.
Sada, ako izračunate, vaša jednadžba točke rentabilnosti je jednostavna (vaša mjesečna naknada) / (2.9%-2.5%)
Uz Paypal Advancedvaša točka rentabilnosti je 5/.004 = 1250 USD
Uz Paypal Pro i Authorize.net (pod pretpostavkom mjesečne naknade od 30 USD), vaša točka rentabilnosti je 30/.004 = 7500 USD
Još jednom, vaša točna ušteda ovisi o vašoj sposobnosti da pregovarate o nižim stopama, ali Stripe je gotovo uvijek jeftiniji ako obradite ispod $5/mjesec i ostaje dobro rješenje do 10 tisuća dolara mjesečno.
Sažimajući sve
Što se tiče dobivanja najbolje cijene za obradu kreditne kartice, to ovisi o vaš obujam prodaje i vaša sposobnost pregovaranja. Ali što god radili, nemojte sjediti besposleno i plaćati višu stopu iz lijenosti.
Nazovi telefon i traži nižu cijenu! Na kraju krajeva, ne možete uštedjeti novac ako ne zatražite.
Općenito, Stripe je najbolji procesor za kreditne kartice nove online trgovine jer je 100% free uz nula mjesečnih naknada.
Ali nakon određenog pragai Paypal Advanced, Paypal Pro i Authorize.net postaju puno ekonomičnija rješenja.
Ako prodajete velike količine (>50 tisuća USD), korištenje Authorize.net gotovo će uvijek biti vaše najjeftinije rješenje. Ali sve ispod te količine ovisi o vašoj sposobnosti da pronađete dobar posao.
Sretno!
Jeste li spremni za ozbiljno pokretanje internetskog poslovanja?
Ako stvarno razmišljate o pokretanju vlastitog internetskog poslovanja, onda morate provjeriti moju free mini tečaj na Kako stvoriti nišnu internetsku trgovinu u 5 Laki koraci.
U ovom 6 dnevnog mini tečaja, otkrivam korake kojima smo supruga i ja zaradili 100 tisuća dolara u rasponu od samo godinu dana. Najbolje od svega je free i primat ćete tjedne savjete i strategije za e-trgovinu!
Povezani postovi u obradi plaćanja
O Steveu Chouu
Steve Chou vrlo je priznat utjecaj u prostoru e-trgovine i podučavao je tisuće studenata kako učinkovito prodavati fizičke proizvode na mreži ProfitableOnlineStore.com.
Njegov blog, MyWifeQuitHerJob.combio je predstavljen u Forbes, Inc, The New York Times, Entrepreneur i MSNBC.
On je također a autor doprinosa za BigCommerce, Klaviyo, ManyChat, Printful, Privy, CXL, Ecommerce Fuel, GlockApps, Privy, Social Media Examiner, Web Designer Depot, Sumo i druge vodeće poslovne publikacije.
Osim toga, vodi popularnu podcast za e-trgovinuMoja žena je dala otkaz na poslu, što je a top 25 marketinških emisija na cijelom Apple Podcasti.
Kako bi ostao u tijeku sa svim najnovijim trendovima e-trgovine, Steve vodi a 7 figure ecommerce trgovinaBumblebeeLinens.com, sa suprugom i oblači godišnja konferencija o e-trgovini nazvao Sellersov samit.
Steve ima diplomu prvostupnika i magistra elektrotehnike Sveučilište Stanford. Unatoč tome što je diplomirao elektrotehniku, dobar dio svog diplomskog obrazovanja proveo je proučavajući poduzetništvo i mehaniku vođenja malih poduzeća.
