Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Kako se osloboditi dugova i napredovati 2023
Dugovanje može biti stresno i neodoljivo, što utječe na cijelu vašu obitelj. Znati kako ispravno upravljati svojim kućanskim financijama ili izraditi izvediv plan za izlazak iz duga zahtijeva vrijeme i trud. Ali dobre vijesti — ne morate to učiniti sami.
S pravim obrazovanjem i strategijama, svatko može naučiti kako otplatiti svoje kredite i dovesti svoju obitelj na pravi put. U ovom postu na blogu pružit ćemo vam korak-po-korak upute koje su vam potrebne da biste dobili savjete, alate i resurse kako biste svoju obitelj oslobodili dugova.
1. Potražite pomoć ovlaštenog stečajnog upravitelja
Rad s ovlaštenim stečajnim upraviteljem često je najbolji izbor za one koji se bore izvući svoju obitelj iz dugova.
Kvalificirani i iskusni stručnjak u FoxMilesu može vam pružiti dragocjene savjete o smanjenju duga, razvoju učinkovitog plana otplate i pomoći vam da razumijete svoje opcije za podnošenje zahtjeva za bankrot ili druge oblike nesolventnosti.
Ne samo da će moći identificirati potencijalne rizike i obveze povezane s bilo kojim financijskim odlukama koje donesete, već će vam također ponuditi smjernice za stvaranje održivog proračuna koji funkcionira unutar vaših mogućnosti.
Kada tražite povjerenika, pobrinite se da nađete onog tko je kvalificiran i iskusan – nekoga tko može pružiti dobar financijski savjet uzimajući u obzir vaše okolnosti. Pobrinite se da vaše pokrajinsko osiguranje pokriva uslugu i da je vaš povjerenik registriran pri Uredu upravitelja bankrota Kanade.
2. Napravite opsežan popis svoje imovine i obveza
Stvaranje popisa sve vaše imovine (ono što posjedujete) i obveza (ono što dugujete) može biti od velike pomoći u razumijevanju koliko ste stvarno zaduženi. Popisivanje sve vaše imovine i obveza pomaže vam identificirati moguća područja za smanjenje ili povećanje troškova prihod.
Popis bi trebao uključivati sve od hipoteka, kredita za automobile, dugova po kreditnim karticama, dugova studentskih zajmova, neosiguranih kreditnih linija i više. Nakon što navedete svaku stavku zasebno s pripadajućim stanjem duga, možete dodati ukupne iznose kako biste dobili točnu sliku svog ukupnog duga. Te se informacije zatim mogu koristiti za izradu preliminarnog plana akcije.
3. Napravite plan otplate
Nakon što shvatite kamo ide sav vaš novac i koliko dugujete, vrijeme je da napravite plan za brzo i učinkovito izvlačenje iz duga. Možete koristiti snježnu grudvu, lavinu ili kombinaciju oba.
Metoda snježne grude uključuje prvo otplatu vašeg najmanjeg duga, zatim prelazak na sljedeći najmanji dug, i tako dalje. Počinjanje s malim i napredovanje može pomoći u stvaranju zamaha i motivacije jer vidite da se broj dugova smanjuje. Također oslobađa novčani tok eliminirajući minimalna plaćanja na neke dugove.
Metoda lavina je suprotna. Prvo počnite s otplatom duga s najvišom kamatnom stopom, a zatim se pomaknite niz popis. Ako se prvo pozabavite svojim najskupljim dugom, s vremenom možete uštedjeti mnogo novca na plaćanju kamata. Koju god metodu odabrali, u svoj plan ugradite fond za hitne slučajeve — to će vam pomoći u pokrivanju neočekivanih troškova i osigurati da se ponovno ne zadužite.
4. Poduzmite radnje za smanjenje troškova i povećanje prihoda
Smanjenje troškova i povećanje prihoda bitne su komponente svakog plana otplate duga. Započnite identificiranjem područja u kojima možete smanjiti proračun, poput otkazivanja nepotrebnih pretplata ili uklanjanja stavki koje više ne trebate. Također biste trebali tražiti načine da povećate svoje prihode, kao što je prihvaćanje drugog posla ili pokretanje sporedne gužve.
Uvođenje malih promjena može doprinijeti velikim uštedama tijekom vremena i moglo bi biti razlika između brzog izlaska iz dugova ili muke s godinama otplate zajmova. Na primjer, ako možete osloboditi 100 USD mjesečno smanjenjem svojih troškova i rasporedite taj iznos na otplatu dugova, tada biste tijekom 12 mjeseci uštedjeli 1200 USD na kamatama.
Profesionalni alati za upravljanje dugom mogu biti velika prednost za pomoć obiteljima da se oslobode duga i ostanu u tijeku sa svojim financijama. Ovi alati nude niz značajki i pogodnosti kao pomoć u procesu, uključujući proračun, praćenje potrošnje, postavljanje automatskih plaćanja, konsolidaciju ili prijenos stanja i više. U nastavku je nekoliko popularnih platformi koje treba razmotriti:
- Kovnica – Besplatna aplikacija za proračun koja se na jednom mjestu povezuje sa svim vašim računima. To je izvrstan način da pratite gdje trošite svoj novac i osigurate da ništa ne promakne kroz pukotine.
- Kreditna karma – Besplatna usluga kreditnog praćenja koja pruža personalizirane savjete o poboljšanju vašeg kreditnog rezultata.
- YNAB (Potreban vam je proračun) – Sveobuhvatan sustav proračuna koji vam pomaže da napravite plan za izlazak iz duga i ostanak na pravom putu.
- Upravitelj duga – Aplikacija za upravljanje dugom koja prati sva vaša plaćanja i stanja na jednom mjestu.
Posjedovanje odgovarajućeg skupa alata može biti velika pomoć u izvlačenju iz duga. Ne samo da pružaju pogodnost, već nude i neprocjenjive uvide u to kamo odlazi vaš novac i koliko ste napredovali prema otplaćivanju duga.
6. Obratite se profesionalnim organizacijama za pomoć
Nekoliko organizacija može vam pomoći ako se borite da se riješite starih dugova. Mnoge neprofitne i dobrotvorne organizacije nude besplatne savjete o proračunu, upravljanju dugom i druge resurse kao što su kreditno savjetovanje i usluge restrukturiranja duga.
Ove organizacije vam mogu pomoći u prepoznavanju područja u kojima se možda previše financijski opterećujete i pružiti vam strategije za izlazak iz duga. Oni vas također mogu povezati s drugim uslugama kao što su pomoć pri stanovanju i banke hrane. Obratite se za pomoć važan je korak u procesu otplate duga – nemojte se bojati zatražiti je.
7. Iskoristite prilike da se brže izvučete iz duga
Nakon što ste razvili plan otplate i počeli napredovati, postoji nekoliko načina da još više ubrzate svoj napredak. Razmislite o tome da iskoristite sve bonuse ili neočekivane prihode koji vam se nađu na putu, poput povrata poreza ili bonusa na kraju godine.
Oni se mogu koristiti kao dodatna uplata za dug, pomažući vam da se brže oslobodite duga.
Također biste trebali tražiti prilike za refinanciranje ili konsolidaciju duga. To često uključuje prijenos postojećeg duga u jedan kredit s nižom kamatnom stopom, što vam može dugoročno uštedjeti novac. Refinanciranje bi moglo biti opcija ako imate dobar kredit i kvalificirate se za bolju ponudu nego što je trenutno.
Na kraju, ne zaboravite redovito pregledavati svoj napredak – to će vam pomoći da ostanete motivirani i na pravom putu.
Svakih nekoliko mjeseci odvojite vrijeme da zbrojite koliko ste novca uštedjeli na kamatama i zabilježite sve prekretnice ili postignuća koja ste postigli. To može biti nevjerojatno ohrabrujuće dok radite na oslobađanju od dugova.
Česta pitanja o izvlačenju iz dugova
P: Kako mogu brzo otplatiti svoj dug?
O: Jedan od najboljih načina da brzo otplatite svoj dug je da napravite plan i da ga se pridržavate. Korištenje proračuna, rezanje troškova, povećanje prihoda i iskorištavanje prednosti profesionalnih alata za upravljanje dugom (kao što su Mint ili Credit Karma) izvrsni su načini za ubrzavanje procesa.
P: Što da radim ako je moj dug prevelik?
O: Ako se osjećate preopterećeni svojim dugom, nemojte se ustručavati zatražiti pomoć. Razmislite o traženju pomoći od organizacije za kreditno savjetovanje ili neprofitne organizacije specijalizirane za upravljanje dugom. Oni vam mogu pružiti smjernice i resurse koji će vam pomoći da se brže i učinkovitije riješite duga.
P: Postoje li rizici za konsolidaciju ili refinanciranje mog duga?
O: Da, nekoliko potencijalnih rizika povezano je s konsolidacijom ili refinanciranjem vašeg duga. Na primjer, dugoročno možete platiti više ako odaberete kredit s duljim rokom ili višom kamatnom stopom. Osim toga, određene vrste duga (kao što su studentski zajmovi) možda neće biti prihvatljive za refinanciranje. Važno je istražiti svoje mogućnosti i razumjeti rizike prije odluke.
P: Koji su neki jednostavni načini za uštedu novca?
O: Jedan od najlakših načina da uštedite novac je kreiranje i pridržavanje proračuna. Pratite svoju potrošnju, pratite svoje troškove i potražite područja u kojima možete smanjiti ili napraviti male promjene koje će se s vremenom povećati. Osim toga, razmislite o iskorištavanju bilo kakvih neočekivanih dobitaka ili bonusa koji vam stignu kako biste otplatili dug ili uštedjeli.
P: Što trebam učiniti ako se ne mogu riješiti duga?
O: Ako vam je potrebna pomoć u napredovanju vaših ciljeva otplate duga, razmislite o traženju pomoći od stručnjaka. Kreditni savjetnik ili stručnjak za upravljanje dugom može vam pružiti personalizirane savjete i resurse koji će vam pomoći da se brže oslobodite duga. Mnoge neprofitne organizacije nude besplatne usluge za pomoć pojedincima u upravljanju njihovim dugovima.
Zaključak
Izlazak iz duga nikada nije jednostavan, ali je moguće uz pravi plan i predanost.
Započnite tako što ćete pošteno sagledati svoje financije i razviti strategiju otplate koja vam odgovara. Upotrijebite gore navedene savjete i resurse kako biste što bolje iskoristili svoj put otplate duga – uz malo napornog rada oslobodit ćete se duga u tren oka. Uz predanost i ustrajnost, možete se osloboditi dugova u tren oka.
