Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Kako postići niske kamatne stope na hipoteke u 2024
Kupnja kuće obično uključuje dobivanje hipoteke, što zahtijeva redovita plaćanja kako polako postajete vlasnik nekretnine. Ovo je jedna od najznačajnijih kupnji u vašem životu i dugotrajan je proces koji zahtijeva veliki dio vašeg prihoda koji možete potrošiti.
Hipoteke se plaćaju da bi se platile najmanje kamate. Međutim, to je izvan vaše kontrole jer banka određuje stopu koja vam se nudi. Međutim, postoje neke stvari koje možete učiniti kako biste promijenili postotak u svoju korist.
Evo nekoliko praktičnih savjeta o tome kako možete dobiti niske kamatne stope na hipoteke.
Kupujte za niske kamatne stope na hipoteke
Postoji mnogo različitih kreditnih institucija, fizičkih i online, koje se natječu za vaše poslovanje. Međutim, oni i dalje moraju aktivno potkopavati svoje suparnike svakodnevno nudeći financijske proizvode u skladu sa svojim smjernicama za kreditiranje.
Ako želite hipoteku, istražite ponude raznih zajmodavaca, usporedite ih i vidite što vam najviše odgovara. Stope također variraju ovisno o uvjetima hipoteke i amortizaciji, tako da možete dobiti niži postotak ako promijenite duljinu hipoteke.
Hipotekarni agent
Imate samo toliko vremena za kupovinu, a stranac ste za druge institucije osim vaše redovne bankarske tvrtke. Izgradnja odnosa i povijesti s bankom učinkovit je način za postizanje niže stope.
Hipotekarni agent ovlaštena je osoba koja radi s mnogim zajmodavcima, za razliku od hipotekarnog stručnjaka kojeg određena banka može koristiti. Ovaj agent razvija odnose s financijskim institucijama i radi u velikim količinama kako bi dobio bolje cijene nego što ih sami možete postići.
Hipotekarni agenti rade za vas, dobivaju prave informacije koje možete odnijeti u banku. Osiguravaju da vas se promatra u najboljem svjetlu, pa dobivaju konkurentne kamatne stope koje vam pomažu da platite manje.
Ovo je najbolji način da dobijete nižu kamatnu stopu na svoju sljedeću hipoteku. Budući da banka plaća hipotekarne agente, to je za vas besplatna usluga.
Slijedeći ove ideje, možete dobiti nisku kamatu na hipoteku. Plaćanje manje za vašu nekretninu ključno je za opstanak i uspjeh vlasnika kuće, što vam daje financijski prostor za disanje za druge težnje.
Pobrinite se za svoj kreditni rezultat
Sa svakom naplatom kreditne kartice i plaćanjem zajma izrađuje se profil koji služi kao vaš kreditni rezultat. Zajmodavne institucije to promatraju kako bi odredile rizik zajma. Što je vaš rezultat veći, to su niže stope koje možete dobiti.
Ovdje možete utjecati na svoju mogućnost da dobijete nižu stopu. Stvari kao što su zakašnjela ili neizvršena plaćanja i stavke za naplatu smanjuju vaš kreditni rezultat.
Međutim, s druge strane, redovito plaćanje i nisko stanje na kreditnoj kartici podižu rejting. Pažljivim rukovanjem posuđenim novcem i kreditom možete učinkovitije pregovarati prilikom dobivanja hipoteke.
Upravljajte stabilnošću svojih prihoda
Zajmodavci žele biti sigurni da možete plaćati hipoteku. Ako im pokažete stabilnu povijest prihoda, to im pomaže da vam ponude svoje najbolje stope.
Osim redovnog toka prihoda, važno je kako ga trošite. Stabilnost prihoda također je upravljanje vašim novcem. To možete poboljšati tako da ostanete unutar svojih mogućnosti dok gradite štedni i investicijski portfelj.
Ako trebate povećati svoj prihod, razmislite o prihvaćanju drugog posla ili razvoju sporedne djelatnosti koja donosi novac. Zajmodavci imaju omjere duga i otplate za zajmoprimce koji ispunjavaju uvjete, pa se pobrinite da vaš bude što niži.
Imajte veliku predujam
Kada podnosite zahtjev za stambeni kredit, vaša banka želi da imate financijski interes u tom poslu. Ova kamata dolazi u obliku predujma i ima dvije svrhe. Prvo, pokazuje banci da možete učinkovito upravljati svojim novcem. Drugo, smanjuje iznos koji trebate posuditi.
Trebat će vam osiguranje hipotekarnog kredita ako uložite samo 5%. Ovo minimalno povećanje ovisi o kupovnoj cijeni kuće. Da biste izbjegli premiju, potrebno vam je najmanje 20% kao predujam, ali dolazi i niža kamata.
Za neke je zajmodavce veći predujam negativan jer osigurana hipoteka znači da ne moraju imati toliko kapitala i mogu vam ponuditi nižu stopu. Nasuprot tome, neosigurana hipoteka ih tjera na preuzimanje svih neizvršenih obaveza.
Opet, to ovisi o banci, ali s većim predujmom nećete plaćati tolike kamate tijekom vremena.
Zaključajte svoju kamatnu stopu
Razmislite o tome da ga odmah zaključate ako vam je ponuđena atraktivna kamatna stopa na hipoteku. Budući da se kamatne stope često mijenjaju s tržištem, osiguravanje vaše stope znači da neće rasti prije nego što dovršite kupnju kuće.
Zaključavanje stopa obično traje 30 do 60 dana i razlikuje se ovisno o zajmodavcu. Pitajte svog zajmodavca o njihovoj politici i naknadama. Uz zaključanu stopu, možete se opustiti, znajući da se vaše otplate hipoteke neće neočekivano povećati.
Razmislite o hipotekarnim bodovima
Hipotekarni bodovi su naknade koje plaćate zajmodavcu unaprijed kako biste smanjili svoju kamatnu stopu. Jedan bod jednak je 1% iznosa vašeg kredita, a obično bod snižava vašu stopu za 0,25%. Ovaj potez je koristan ako se smještate u svoj dom na duže staze i želite smanjiti ukupne plaćene kamate.
Kada razmatrate bodove, razmislite o tome koliko dugo ćete živjeti u kući i s čime se možete nositi u vrijeme zatvaranja. Kalkulator hipotekarnih bodova može vam pomoći da saznate kada vaše niže kamate uravnotežuju trošak bodova.
Odaberite kraći rok zajma
Pogledajte kraće uvjete zajma za nižu kamatnu stopu, na primjer 15 godina umjesto 30. Banke preferiraju te zajmove jer dobivaju svoj novac prije i uz manje rizika. Dugoročno gledano, uštedjet ćete na kamatama ako odaberete kratkoročni zajam, čak i ako su vaše mjesečne rate veće.
Prije nego što se odlučite za ovu opciju, osigurajte da veća plaćanja odgovaraju vašem proračunu bez napora. Upamtite da ćete s ovim brzim pristupom otplaćivanju hipoteke vjerojatno brže steći kapital i uživati u više financijske slobode.
