Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Kako maksimalno povećati povrat SMSF-a: savjeti za uspjeh u 2023
SMSF-ovi ili samoupravljani superfondovi mogu biti izvrstan način da ulagači štede za mirovinu. Ali kako izvući maksimum iz svog SMSF-a? Kao i kod bilo koje vrste investicijske strategije, razumijevanje u što se upuštate i znanje o tome kako maksimizirati povrat je ključno ako želite da vaš SMSF generira snažne buduće povrate.
Imajući to na umu, sastavili smo popis savjeta i trikova koje biste trebali imati na umu ako želite osigurati da vaš SMSF s vremenom daje maksimalne rezultate. Dakle, zaronimo u to — ovdje su najbolji načini da osigurate da vaš SMSF pomaže povećati vašu ušteđevinu prema postizanju uspjeha u mirovini!
Iskoristite specijaliziranog SMSF savjetnika
Kada je riječ o upravljanju vašim samoupravljanim superfondom (SMSF), može biti neodoljivo samostalno se snalaziti kroz složena pravila i propise — i tu iskusni SMSF savjetnik može biti vrijedan. Iskoristite računovodstvene usluge SMSF-a koje vam mogu pružiti nepristran savjet na temelju vaših osobnih okolnosti i osigurati da donosite najbolje odluke za svoj SMSF. Uz stručnost specijaliziranog SMSF savjetnika, možete smanjiti rizik od pravljenja skupih pogrešaka i osjećati se sigurnim da je vaša mirovinska štednja u sposobnim rukama.
Upamtite, ulaganje u profesionalnu podršku sada može potencijalno dugoročno uštedjeti značajno vrijeme, novac i stres.
Istražite i odaberite prikladna ulaganja
Kako biste maksimalno iskoristili svoja ulaganja, ključno je napraviti domaću zadaću i istražiti dostupne opcije. Investicijski krajolik može biti neodoljiv, s nizom dionica, obveznica, nekretnina i alternativnih ulaganja koje treba razmotriti. Međutim, izdvajanje vremena za razumijevanje ovih opcija može vam pomoći da odaberete ulaganja koja najbolje odgovaraju vašim financijskim ciljevima.
Nekima bi se više sviđao konzervativniji pristup, dok bi drugima bilo ugodno preuzeti veći rizik. Sa samoupravljanim super fondovima (SMSF), prepoznavanje pravih opcija postaje još važnije. Prilikom odabira ulaganja za vaš SMSF, razmotrite dugoročne povrate i kako će vam oni pomoći da postignete svoje ciljeve umirovljenja.
Učeći o različitim vrstama ulaganja i uzimajući u obzir čimbenike kao što su vaša dob, tolerancija na rizik i ciljevi ulaganja, možete biti sigurni u odabiru ulaganja koja će maksimizirati vaše povrate.
Optimizirajte svoje porezne olakšice
Kako dolazi porezna sezona, bitno je razumjeti porezne implikacije svakog od vaših ulaganja i kako ih mudro iskoristiti za optimizaciju svojih poreznih olakšica. Jasno razumijevanje poreznih zakona i propisa može smanjiti vaše porezne obveze i maksimalno povećati vaše povrate na svako ulaganje.
Nažalost, mnogi porezni obveznici zanemaruju temeljne porezne strategije koje su im dostupne, ostavljajući svoj teško zarađeni novac na stolu. Da biste to izbjegli, odvojite vrijeme da saznate više o raznim poreznim olakšicama koje postoje za svako ulaganje i odaberite opcije koje su u skladu s vašim financijskim ciljevima i jedinstvenim potrebama. Uz pametno planiranje i pažljivo izvršenje, možete maksimalno iskoristiti svoj teško zarađeni novac i minimizirati svoje porezne obveze.
Diverzificirajte svoj portfelj
Diverzifikacija vašeg portfelja ključni je korak prema smanjenju rizika u vašim SMSF ulaganjima. Raspoređivanjem svojih ulaganja na različite klase imovine (dionice, obveznice i nekretnine), možete smanjiti učinak lošeg učinka jedne klase imovine. Na primjer, ako tržište dionica doživi pad, ulaganja u obveznice i nekretnine uravnotežuju potencijalne gubitke.
Ne zaboravite da diverzifikacija ne jamči dobit niti štiti od gubitka, ali smanjuje rizik. Suradnja s financijskim savjetnikom može vam pomoći da stvorite raznoliku strategiju ulaganja koja je u skladu s vašim ciljevima i tolerancijom na rizik.
Redovito pratite izvedbu
Kao povjerenik samoupravnog mirovinskog fonda (SMSF), trebali biste pažljivo pratiti uspješnost svojih ulaganja. Redovito praćenje omogućuje vam donošenje informiranih odluka i prilagođavanje vašeg portfelja ako je potrebno. Svoja ulaganja možete pratiti putem redovitih izvješća ili mrežnih portala koje nudi vaš broker ili upravitelj ulaganja.
Ključno je procijeniti uspješnost u odnosu na vaše investicijske ciljeve i osigurati da su usklađeni s vašim ukupnim mirovinskim planovima. Zahvaljujući redovitom praćenju, možete odmah djelovati, minimizirajući rizik i postižući bolje dugoročne rezultate za vaš SMSF. Zapamtite, uspješno ulaganje zahtijeva dosljedno praćenje i informirano donošenje odluka.
Upoznajte se s izmjenama zakonodavstva
Kao vlasniku SMSF-a, važno je biti informiran o svim zakonskim promjenama koje bi potencijalno mogle utjecati na vaše povrate ili podobnost za određene investicijske proizvode. Praćenje najnovijih događanja ključno je za sigurnost vaše financijske budućnosti. Potražite pouzdane izvore informacija, kao što su industrijske publikacije ili profesionalni savjetnici.
Odvajanje vremena za upoznavanje sa svim nedavnim promjenama može vam pomoći u donošenju utemeljenijih odluka o vašoj investicijskoj strategiji, što će vam u konačnici pomoći da postignete svoje dugoročne financijske ciljeve. Stoga, budite informirani i ostanite ispred igre!
Povećajte svoje doprinose povlaštenim cijenama
Kao član samoupravnog super fonda (SMSF), morate razumjeti prednosti maksimiziranja vaših koncesijskih doprinosa. Omogućuju vam uplatu doprinosa koji se odbijaju od poreza na vaš SMSF, što može povećati vašu mirovinsku štednju. Ako doprinesete više, mogli biste dobiti poreznu olakšicu do gornje granice doprinosa od 27.500 USD.
Međutim, važno je znati da prekoračenje ograničenja može rezultirati dodatnim porezima i kaznama. Preporuča se razgovarati s financijskim savjetnikom ili računovođom kako biste odredili najbolju strategiju doprinosa za vaš SMSF. Na taj način možete značajno povećati svoju mirovinsku štednju i osigurati si ugodnu budućnost.
Budite sigurni da ispunjavate uvjete ako imate više od 67 godina
Kada je riječ o upravljanju vlastitim mirovinskim fondom, ključno je znati ispunjavate li sve potrebne uvjete. Ovo je osobito važno ako ste stariji od 67 godina, jer postoje posebna pravila i propisi kojih se morate pridržavati. Neuspjeh da to učinite mogao bi rezultirati kaznama ili čak pravnim postupkom.
Stoga se toplo preporučuje da potražite stručni savjet i budete u tijeku s najnovijim promjenama u zakonodavstvu. Čineći to, možete biti sigurni da se vašim SMSF-om upravlja ispravno iu skladu sa svim primjenjivim smjernicama.
Iskoristite prednost poreza na doprinos supružnika
Jeste li znali da ako vi i vaš supružnik imate različite razine prihoda, možda vam je dostupna porezna olakšica? Spouse Contribution Tax Offset porezna je olakšica osmišljena kako bi pomogla osobama s niskim i srednjim primanjima povećati svoju mirovinsku štednju. Ovaj kompenzacija vam omogućuje da uplatite doprinose nakon oporezivanja u superfond vašeg supružnika i zatražite poreznu kompenzaciju do 540 USD u svojoj poreznoj prijavi.
Dakle, ako vaš suprug zarađuje manje od 40.000 dolara godišnje, možda bi bilo vrijedno razmisliti o doprinosu u njihov superfond kako biste iskoristili ovu poreznu kompenzaciju. Ne samo da će pomoći povećati mirovinsku ušteđevinu vašeg supružnika, već je i pametan način da smanjite svoj porezni račun.
Provjerite svoja trenutna ulaganja uključujući
Kao investitoru, uvijek je važno redovito provjeravati svoja ulaganja i procjenjivati njihovu uspješnost. Ovo je osobito istinito ako upravljate mirovinskim fondom koji sami upravljate (SMSF).
Ako odvojite vrijeme za pregled svojih trenutnih ulaganja, moći ćete identificirati bilo koja područja na koja bi mogla biti potrebna pažnja ili prilagodba. To bi moglo značiti smanjenje dionica s lošim rezultatima ili povećanje vaše alokacije na obećavajuće prilike. Osim toga, budno praćenje vaših ulaganja može vam pomoći da ostanete u toku s tržišnim trendovima i osigurate da je vaš portfelj dobro diverzificiran.
Bez obzira na vrstu ulaganja koje posjedujete, važno je biti informiran i osigurati da je vaš portfelj u skladu s vašim dugoročnim financijskim ciljevima. Uz malo istraživanja i smjernica, možete osigurati da izvlačite najviše iz svojih ulaganja u SMSF.
Pregledajte svoj plan nekretnine
Uspostavljanje samoupravnog superfonda (SMSF) samo je jedan dio osiguravanja da je vaš plan o nekretnini u redu. Upamtite da način na koji strukturirate i upravljate svojim SMSF-om može imati značajan utjecaj na to kako će vaša imovina biti raspodijeljena nakon vaše smrti. Stoga je ključno razumjeti porezne implikacije prijenosa imovine s vašeg SMSF-a na vaše korisnike.
Kao dio vašeg planiranja imovine, pregledajte pravila o isplatama mirovina i paušalnim povlačenjima iz vašeg superfonda. Također biste trebali razmisliti o sklapanju polica osiguranja koje će pružiti financijsku zaštitu za vas i vašu obitelj u slučaju bilo kakvih neočekivanih životnih događaja ili bolesti.
Kada osnivate samoupravljani superfond i gradite bogatstvo za svoju mirovinu, isplati se osigurati da sve bude učinjeno ispravno. Bez obzira tražite li SMSF savjetnika ili postanete DIY investitor naoružan odgovarajućim znanjem, ne može se poreći potencijal značajnog povećanja vašeg novca korištenjem ovog vozila.
Svakako odgrizite pravi komad i istražite u skladu s tim kako bi vaš izbor bio najbolji za vas. Održavanje koraka s promjenama zakonodavstva, izbjegavanje prekoračenja ograničenja prijenosa stanja, razumijevanje povlaštenih doprinosa, razumijevanje poreznih olakšica povezanih s određenim ulaganjima, diversifikacija portfelja i često praćenje rezultata, sve su to aspekti koji dolaze u obzir pri upravljanju vašim samoupravnim superfondom. Budite promišljeni u odlukama koje donosite kako bi ova ulaganja trajala dugoročno i pozitivno utjecala na vašu financijsku budućnost.
FAQ
Koliki je prosječni povrat SMSF-a?
Prosječni povrat SMSF-ova uvelike varira ovisno o vrsti ulaganja, vremenskom okviru i uspješnosti fonda. Općenito govoreći, u dugoročnom razdoblju procjenjuje se da SMSF može ostvariti povrat između 5% i 8%.
Koje su neke porezne olakšice SMSF-a?
Jedna od ključnih prednosti osnivanja SMSF-a je ta što vam omogućuje uplatu povlaštenih doprinosa koji podliježu nižim poreznim stopama. Osim toga, ako vaš supružnik zarađuje manje od 40.000 USD godišnje, možete dati doprinose u njihov superfond i zatražiti porezni odbitak do 540 USD.
Što trebam uzeti u obzir prilikom uspostavljanja SMSF-a?
Prilikom uspostavljanja SMSF-a potrebno je uzeti u obzir nekoliko čimbenika. To uključuje vrstu ulaganja koja želite napraviti, koliko često planirate pratiti i pregledavati svoj portfelj, tko će upravljati fondom, koje ćete naknade platiti za profesionalne savjete ili usluge i sve porezne implikacije povezane s prijenosom sredstava s vaš SMSF.
Kako mogu osigurati da su moja ulaganja u skladu s mojim dugoročnim financijskim ciljevima?
Redovito pregledavanje i praćenje vašeg portfelja može identificirati sve potencijalne rizike ili prilike povezane s vašim ulaganjima. To će vam također omogućiti da ostanete informirani o tržišnim trendovima i osigurati da je vaš portfelj dobro diverzificiran. Osim toga, važno je biti u tijeku s najnovijim zakonima koji se tiču SMSF-ova kako biste osigurali da u potpunosti iskoristite sve dostupne porezne olakšice ili druge prednosti. Potražite profesionalni savjet kada je potrebno kako biste bili sigurni da su vaša ulaganja u skladu s vašim dugoročnim financijskim ciljevima.
