Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: Jeste li prikladni za zajam za mala poduzeća u 2023.? Evo kako prepoznati
Ako želite proširiti svoje poslovanje i postati globalni, kao što to čine mnogi vlasnici malih i srednjih poduzeća (SME) i startupa, velike su šanse da ćete morati uzeti neku vrstu kredita za male tvrtke za razvoj novih proizvoda ili investirati u nove procese.
Ali kao što vjerojatno znate, dobivanje poslovnog bankarskog kredita od renomirane financijske institucije može biti težak zadatak ako niste spremni za to. Da biste poboljšali svoje šanse za dobivanje zajmova za tvrtke, trebali biste razumjeti što je to što vaši zajmodavci traže.
Ponašate li se kao poduzetnik vrijedan povjerenja i imate li dobre izglede da vam se odobri prvi kredit za malu tvrtku? Razmotrite sljedeće čimbenike kada procjenjujete svoju prikladnost za program zajma:
Kakav je vaš poslovni plan
Zajmodavci će procijeniti snagu i održivost vašeg poslovnog plana kada budu razmatrali vaš zahtjev za kredit za mala poduzeća. Znajući to, pobrinite se da vaš poslovni plan bude sveobuhvatan i da ocrtava vašu analizu tržišta, konkurentske prednosti i financijske projekcije.
Također ćete željeti moći istaknuti svoju strategiju otplate zajma. Vaša vjerojatnost da dobijete odobrenje ovisi o tome koliko je dobro vaš poslovni plan predstavljen i koliko je detaljan, stoga budite sigurni da je značajan i odvojite malo vremena da razvijete svoje prezentacijske vještine prije prijave.
Vaš odnos zajmodavac-zajmoprimac
Kao što je slučaj s osobnim zajmovima, većina institucija neće odobriti poslovne bankarske zajmove subjektima s kojima nisu puno poslovali. Na primjer, Maya, filipinska digitalna banka, isključivo odobrava određene zajmove bez kolaterala samo tvrtkama koje su u prošlosti koristile njezine usluge i tehnološka rješenja. Takve prakse služe da daju zajmodavnoj instituciji bolje razumijevanje financijskog profila zajmoprimca.
Vaš kreditni rezultat
Vaši osobni i poslovni kreditni rezultati igraju značajnu ulogu u određivanju vaše podobnosti za poslovni zajam. Pozajmljivanje je inherentno rizična praksa, a zajmodavci koriste kreditne ocjene kako bi izračunali rizik i ograničili svoju izloženost riziku.
Prije nego što podnesete zahtjev za poslovni zajam, pripremite se pokazati da možete platiti svoje račune na vrijeme. Također biste trebali što prije riješiti sve nepodmirene kreditne probleme koje imate. Opet, imat ćete najbolje izglede za dobivanje odobrenja za poslovni zajam nakon što izgradite solidnu evidenciju kreditne sposobnosti.
Vaši poslovni prihodi i novčani tijek
Iako su očito važni, dobre kreditne ocjene i aktivni odnosi nisu uvijek dovoljni da vam zajamče ponudu zajma u iznosu koji je potreban vašoj tvrtki. Zajmodavci će također željeti jamstvo da vaša tvrtka stvara dovoljan prihod za otplatu zajma koji će ponuditi.
Vaša financijska izvješća morat će odražavati dosljedan rast prihoda i zdrav novčani tok. Osim toga, možda ćete trebati dati svoje knjige na reviziju kako bi vaš zajmodavac znao da su izvješća o novčanom toku koje prima razumno točna.
Vaša sposobnost pružanja kolaterala
Što je veći ili rizičniji vaš zajam, vjerojatnije je da će zajmodavci zahtijevati kolateral da ga osiguraju. Ako imate vrijednu imovinu poput nekretnine, vozila, opreme ili čak nakita, možda ćete moći povećati svoje šanse za dobivanje kredita, iako uz određenu razinu rizika. Zajam za malu tvrtku s kolateralom mogao bi biti dobar izbor ako želite preuzeti rizik svoje imovine.
Industrija i tržišni potencijal vaše tvrtke
Komercijalni zajmodavci pokušavaju pomno pratiti tržišna kretanja jer im to pomaže odrediti rizik koji predstavlja vaše poslovanje. Neki zajmodavci možda nemaju tako duboko razumijevanje vaše specifične industrije i tržišta i mogu vam uskratiti zajmove kako bi ublažili svoje rizike.
U svakom slučaju, industrije sa stabilnim izgledima za rast i pozitivnim izgledima vjerojatnije će dobiti odobrenje za kredite. Bez obzira na to gdje odaberete osigurati svoje zajmove, svakako provedite istraživanje tržišta kako biste pokazali svojim zajmodavcima. Predstavite im dovoljno podataka koji podupiru vaš potencijal za uspjeh u vašoj domaćoj industriji.
Vaše poslovno iskustvo
Zajmodavci će također uzeti u obzir kolektivno iskustvo osnivačkog tima. Moći ćete uliti povjerenje svojim zajmodavcima u vezi s vašom sposobnošću snalaženja u izazovima i otplate zajma demonstrirajući duboko poznavanje svoje djelatnosti, relevantno iskustvo i jake upravljačke vještine.
Vaš omjer duga i prihoda
Potencijalni zajmodavci također će procijeniti vaš osobni i poslovni omjer duga i prihoda kako bi procijenili vašu sposobnost upravljanja dugom. Izračunajte ovaj omjer tako da svoje ukupne mjesečne otplate duga podijelite s vašim mjesečnim prihodom i ciljajte na niži omjer duga i prihoda kako biste pokazali financijsku stabilnost i odgovornost prema svom zajmodavcu.
Vaša svrha za dobivanje zajma za male tvrtke
Kada tražite zajam za malu tvrtku, svakako jasno definirajte svrhu financiranja i kako će zajam doprinijeti rastu vašeg poslovanja. Bilo da se radi o kupnji opreme, proširenju zaliha ili pokretanju nove marketinške kampanje, povezivanje zajma s određenim poslovnim ciljevima povećat će vaše šanse za odobrenje.
Vaša evidencija usklađenosti sa zakonima i propisima
Zajmodavci će htjeti surađivati s tvrtkama koje posluju unutar granica zakona. Posjedovanje odgovarajućih licenci i dozvola jamči im da će imati pravni lijek u slučaju da ih ne platite na vrijeme. Kao takve, ugledne financijske institucije neće raditi sa subjektima koji nisu ispunili zakonske i regulatorne zahtjeve.
Svaki zajmodavac ima različite kriterije podobnosti, pa osim poznavanja ovih čimbenika, također ćete morati istražiti i usporediti različite zajmodavce. Na kraju dana, najbolji način da osigurate da ćete moći osigurati poslovni zajam kada vam zatreba jest održavanje jakih praksi financijskog upravljanja i razvoj dosljednih sustava za vaše poslovanje.
Provođenje detaljne analize omogućit će vam da pronađete zajmodavca čija je vizija usklađena s vašim poslovnim potrebama—i dobiti odobrenje za poslovni zajam koji će pomoći vašem malom i srednjem poduzeću ili startupu da dobije zamah.
