Napomena: Sljedeći članak će vam pomoći: 9 Razlozi zašto je vaš ček odbijen ili neisplaćen
Glavni razlog za to je taj što ljudi nisu dobro upoznati s pravilnim kreiranjem i upravljanjem uslugama bankovnog računa.
Broj ljudi s bankovnim računima drastično je porastao u posljednjih nekoliko godina, zbog čega velika većina ljudi koristi čekove. Kako je s time rasla uporaba čekova, tako je rastao i broj neisplaćenih čekova.
Prvo, shvatimo što to znači u detalje.
Što je vraćeni ček?
Za ček se kaže da je odobren ako banka primatelju uplate iznos naveden u čeku. No, neisplaćeni ček je onaj koji banka odbija odobriti ili ispoštovati. O događaju se zatim obavještava izdavatelj i primatelj, plus kazna se također naplaćuje.
Ako je ček neisplaćen, tada banka trasat izdaje memorandum o povratu čeka bankaru primatelju u kojem navodi razlog neispoštovanosti. Nakon toga, bankar primatelj nudi obavijest i odbijeni ček primatelju.
Dobra stvar je što primatelj uplate dobiva opciju ponovnog podnošenja čeka u roku od tri mjeseca od dodijeljenog datuma na čeku nakon zatvaranja razloga za odbijanje čeka.
Nakon što je to učinjeno, tada primatelj mora dostaviti obavijest trasatu u roku od 30 dana od datuma kada primi memorandum o povratu čeka od banke. U ovoj obavijesti treba biti navedeno da će primatelj dobiti iznos u roku od 15 dana od datuma primitka mjenice iz ladice.
U slučaju da trasant ne preda iznos u roku od 30 dana od primitka obavijesti, tada primatelj ima zakonsko pravo pokrenuti pravni postupak protiv krivotvoritelja.
Ako ček odbije znatan iznos, to može dovesti i do kaznenog postupka. Odbijanje čeka jedan je od najraširenijih financijskih zločina u Indiji, koji bi mogao dovesti do neugodnih posljedica za izdavatelja.
Kako ste dobro upoznati sa značenjem odbijenog čeka, također je neophodno razumjeti osnove čeka kako biste mogli izbjeći odbijanje vašeg čeka.
Osnove čeka
Postoje neke značajke čeka kojih bi svatko trebao biti svjestan i imati znanja o njima prije korištenja ovog načina plaćanja. Evo nekih njegovih elemenata-
- To je bezuvjetni poredak.
- Uvijek se vuče na određenu banku.
- Plaća se na zahtjev.
- Plaćanje čeka se vrši u gotovini.
- Iznos naveden na čeku uvijek je određeni iznos na nečijem računu.
- Iznos gotovine naveden na čeku mora se uplatiti osobi čije je ime navedeno na čeku.
Ovo su neki od osnovnih aspekata čeka koje je važno znati ako koristite ovaj način plaćanja.
Polaganje naspram unovčavanja čeka
Vrlo dobro znate što je ček i njegove osnove, ali također je najvažnije da znate o polaganju i unovčavanju čeka radi boljeg uvida u njegov sustav plaćanja-
- Unovčavanje znači da ćete dobiti gotovinu kada banka izvrši plaćanje čeka. Morate deponirati ček u određenoj banci, a možete dobiti novac i potrošiti ga prema svojim zahtjevima bez ikakvih ograničenja.
- Polaganje čeka znači dodavanje ili odobravanje iznosa na vaš bankovni račun. U ovom procesu možda ćete morati čekati 24-48 sati da se iznos pripiše vašem računu.
Kao što, kada položite ček u bilo kojoj poslovnici ili check box-u, tada banka naplati ček i onda ga odobri i knjiži novac na vaš račun.
Također pročitajte: Kako napisati ček u Indiji? (Pravi put)
Broj strana uključenih u ček
Kada kreirate ček, obično je na ime treće strane koja ga može povući iz određene banke. Dakle, tri su strane uključene u ček. Evo nekih informacija o njima-
- Ladica- On se također naziva izrađivač i vlasnik je računa koji kreira ček.
- trasat- To je banka kod koje je ček vučen, pa se stoga naziva trasat. Kao što je gore spomenuto, ček se uvijek izvlači za određenu banku.
- primatelj uplate- On/ona je osoba čije je ime navedeno u čeku za primanje uplate. Ako se radi samo o prijenosu, trasat i primatelj mogu biti iste osobe.
Ovo su neke od osnova provjere koje biste trebali znati ako koristite ovu metodu. Sada nam recite o razlozima zašto vaš ček može biti odbijen ili neispravan.
9 Razlozi zašto je vaš ček odbijen ili neisplaćen
Ako je vaš ček neisplaćen, to može biti jedan od sljedećih razloga. Imajte to na umu dok izdajete ček kako biste izbjegli da vam banka u budućnosti vrati ček-
1. Nedostatna sredstva
Jedan od najčešćih razloga za neisplatu čeka je nedostatak sredstava na računu. Ako ste izdali ček povezan s računom s manjim iznosima od iznosa koji ste napisali na čeku, tada banka ne bi pronašla dovoljno novca za dovršenje transakcije.
Ova nedostupnost potrebnog stanja zaustavila bi plaćanje, a banka bi obeščastila ček.
To također može dovesti do kazni za obje uključene strane, izdavatelja i primatelja plaćanja. Nakon što se to dogodi, izdavatelj može dati novi ček osiguravajući da ima dovoljno stanja na računu.
Ako primatelj želi, može pokrenuti i sudske postupke protiv izdavatelja zbog neispravnosti čeka, što može imati ozbiljne posljedice. Stoga biste trebali biti revni dok ispisujete ček i provjerite imate li dovoljno sredstava prije nego što ga izdate.
2. Neispravan potpis
Danas su ljudi počeli koristiti digitalno bankarstvo, a čekovi su rijetki financijski instrumenti koji se oslanjaju na potpise. Ipak, ima veliku važnost jer je primarni element čekova.
Banka nikada neće prihvatiti ček ako se potpis izdavatelja ne slaže s uzorkom potpisa koji je dostupan kod banke. Potpisali su se razni ljudi 4 do 5 godine u svojoj banci prilikom otvaranja računa i ne sjećaju se svog potpisa koji su tada učinili.
To je česta pogreška zbog koje ček dolazi do odbijanja, stoga uvijek imajte na umu da potpis igra vitalnu ulogu pri izdavanju čeka.
Ako se ne podudara s bankovnom evidencijom, banka neće odobriti vaš ček. Još jedna stvar koju morate imati na umu je da se nikada ne biste trebali prijaviti na MICR bend na čeku i također dovodi do obeščašćavanja čeka. Stoga bi pomoglo da ste bili jako pažljivi dok se potpisujete na njega.
3. Datum provjere
Datum ima veliko značenje u čeku, a svaka razlika ili problem s njim može dovesti do neodobravanja ili obeščašćavanja vašeg čeka. To je vitalna informacija i stoga se ne može olako shvatiti.
Obično je problem koji dolazi s datumom taj što može biti izobličen, nečitak ili ima neku grešku ili je naškraban; ako postoji bilo što od ovoga na vašem čeku, onda to može odvesti vaš ček u sramotu. Ako datum nije točan, banka ne bi imala izbora nego ga odbiti.
Također, drugi razlog odbijanja čeka može biti kada je datum istekao. Postoji nalog Vrhovnog suda da se ček ne može unovčiti nakon razdoblja od 3 mjeseca. Razumimo ovo na primjeru, ako izdavatelj spominje datum na čeku 15/5/2020 onda bi ovo vrijedilo samo do 14./8/2020.
U takvim slučajevima, ček istekne, a izdavatelj bi morao izdati novi ček, a ovaj istekli ček, ako se podnese, banka bi poništila ček.
4. Ček s naknadnim datumom
Ček s naknadnim datumom je onaj za koji navedeni datum tek treba doći. Mnogi ljudi propuštaju provjeriti datum naveden na čeku i staviti ga u banku.
Čekovi s naknadnim datumom izdaju se za budući datum i ne mogu se predočiti u banci prije datuma navedenog na čeku jer se ne poštuju.
Na primjer, ako izdavatelj ispiše ček 17. svibnja 2020. i navede datum na čeku 20/5/2020, ovo je ček s naknadnim datumom. Bit će obeščašćen ako se pokaže na banci prije 20.5/2020. Stoga biste uvijek trebali izdavati čekove s naknadnim datumom kada je dospjelo.
5. Razlika u iznosu riječima i brojevima
U slučaju da napišete netočan iznos izražen razlikom u riječima i brojevima, vaš će ček biti odbijen. Također, ako postoje brojevi u odjeljcima s riječima ili riječi u odjeljku s brojevima, tada također banka neće odobriti vaš ček.
Na primjer, u rubrici riječi upisujete samo petnaest tisuća, ali u iznosu koji pišete brojkama 1, 50.000. To je ogromna razlika, a banka bi obeščastila vaš ček.
Sljedeća situacija je korištenje brojeva u stupcima riječi, čak i ako napišete isti iznos, banka će ga odbiti. Na primjer, ako u odjeljku s riječima napišete samo 15 tisuća, au odjeljku s brojevima također napišete 15 000, to bi ipak bilo obeščašćeno.
Također biste trebali znati da vas netočno pisanje također može dovesti u nevolju.
6. Oštećen ček
Banka ne prima čekove koji su oštećeni ili poderani ili čije stanje nije dobro. Također, ako detalji na čeku nisu jasni, bio bi obeščašćen.
Štoviše, ako ima previše mrlja iz bilo kojeg razloga, banka bi ga odbila, možda je ključno za vas da pravilno sačuvate ček kako ne bi bio obeščašćen.
7. Škrabljanje i prepisivanje na Čeku
Ako na čeku ima bilo kakvog škrabanja, ispravka ili prepisivanja, banka ne prihvaća ček. Iz bilo kojeg razloga, ako morate napraviti bilo kakve promjene, uvijek izdajte novi ček kako ne biste bili obeščašćeni.
Čekovi su poput bilješki koje se ne smiju prebrisati. Kao naškrabani ili prepisani čekovi izgledaju skrupulozni i banka ih ne prihvaća.
8. Zamrznuti račun
Možda prvi put čujete ovaj izraz, ali to je također važan razlog zašto ček može biti obeščašćen. To se događa kada vlada ili sud naredi banci da se nečiji račun mora zamrznuti. U ovakvim slučajevima banka će odbiti sve čekove izdane na ime te osobe.
9. Kada je plaćanje zaustavljeno
To se događa kada trasat zatraži od banke da zaustavi ček i ne izvrši plaćanje, u takvoj situaciji ček bi odskočio, a primatelj ne bi primio iznos naveden u čeku.
Ovo su neki od primarnih razloga zašto banka odbije ček i najvažnije ih je dobro poznavati kako biste se klonili bilo kakvih neželjenih gnjavaža. Ali što se dogodi kada ček bude obeščašćen? Kakvi su ishodi?
Što se događa kada ček bude odbijen?
Nakon što banka nakon toga odbije vaš ček, izdavatelj će primatelju primiti dopis o povratu čeka u kojem će biti objašnjeno zašto je ček odbijen. Primatelj ima mogućnost ponovno podnijeti ček ako smatra da bi drugi put bio prihvaćen. U slučaju da se povrijedi i drugi put, prema zakonu, primatelj može pravno goniti trasata.
Evo nekih posljedica koje ćete možda morati snositi ako vam ček bude vraćen –
1. Kazna od strane banke– Ako ček bude neispravan zbog nedovoljnih sredstava ili bilo kojeg drugog razloga kao što je nepodudaranje potpisa, izdanje datuma itd. tada bi i trasat i primatelj morali platiti kaznu svojim bankama.
Ako je ček koji je obeščašćen protiv otplate zajma, tada biste u toj situaciji morali platiti troškove zakašnjelog plaćanja zajedno s kaznom koju je naplatila vaša banka. Pa, kaznene naknade razlikuju se od banke do banke, ali obično je kazna za vanjski povrat čekova oko 300 Rs, a unutarnji povrat je blizu 100 Rs.
Također pročitajte: Naknade i kazne pod odbijanjem čeka
2. Oštećenje kreditne povijesti- Neisplaćeni ček može ugroziti vašu financijsku kreditnu povijest. Vaša kreditna povijest dobiva negativan udarac jer sve vaše aktivnosti plaćanja prijavljuju kreditnim uredima od strane financijskih institucija.
Čak i jedan neisplaćeni ček može uvelike utjecati na vaš CIBIL rezultat da vam u budućnosti može biti odbijen zajam. Zajmodavci vam vjeruju samo ako je vaša kreditna sposobnost dobra, stoga biste trebali poduzeti sve mjere i osigurati da vaš ček ne bude odbijen.
Uvijek biste trebali držati nešto dodatnog novca na svom računu više od minimalnog salda za vaš račun kako bi se smanjile šanse da ček bude odbijen. Dobar CIBIL rezultat pomaže vam, osobito kada želite posuditi novac od bilo koje financijske institucije.
3. Podnošenje građanskih i kaznenih tužbi od strane primatelja uplate- Može doći i do situacije da se oštećena osoba ne slaže sa zateznom naknadom i podnese građansku ili kaznenu tužbu protiv vas kao izdavatelja čeka. U slučaju da je omalovažavanje čeka namjerno, izdavatelj se može kazneno goniti. Ako se utvrdi da ste odgovorni, možete dobiti zatvorsku kaznu 2 godina ili novčanom kaznom u dvostrukom iznosu čeka.
4. Ostali nedostaci- Prema smjernicama RBI-a, banka može spriječiti izdavanje čeka bilo kojoj osobi koja ima dosje o ponovljenom prekršaju odbijanja čekovne knjižice najmanje četiri puta za čekove u vrijednosti većoj od 1 milijuna
Ako ste uzeli zajam čuvajući kolateralnu sigurnost i vaš EMI ček bude obeščašćen, tada banka ima pravo izdati pravnu obavijest ili oduzeti novac s vašeg računa.
Preporučeno: 10 najboljih alternativa Patreonu u 2020
Nakon što ovo pročitate, sve vaše sumnje vezane uz razlozi odbijanja čeka ili nepoštivanja čeka moraju biti jasni. Stoga uvijek trebate potvrditi da su svi čekovi koje ste izdali isplaćeni na vrijeme. Osim gore navedenih razloga, ako banka smatra da je ček sumnjiv ili krivotvoren, banka može odbiti ček, što će rezultirati odbijanjem čeka.
Imajte na umu da je ček novčano jamstvo s kojim treba poslovati i isporučiti s najvećom pažnjom.
Table of Contents
